编辑推荐5 C! x& P. |/ M8 w. u8 c+ G
适读人群 ：银行、小额贷款公司、担保公司、财务公司、汽车金融公司、消费金融公司、P2P、互联网金融等信贷从业人员、风险管理人员、对当代金融经济运行感兴趣的普通读者。本书基础知识* P9 D, [/ y; B+ P
作者长期从事信贷管理与风险模型开发5 l: b9 B8 h: T# l# M
将信贷流程上各个细节拆分
! T0 {3 P# j4 r5 X, i7 Z8 s 结合法规、理论和实操融会贯通讲解
! T. `! a9 F1 |5 S0 q7 i6 g 大量一手从业经验，是每个信贷从业人员必备案头书
; y" k+ g& {, h4 B0 l% n2 ?* b 内容简介
9 e9 Z, h" M" x 本书是作者从事信贷工作的学习和思考笔记。
5 W5 [9 m* f1 N* l2 d. y; s E 作者在书中不仅介绍了信贷基础知识、信贷调查方法，还结合亲身体验，从风险管理视角，详细介绍如何甄别客户信息，如何分析客户的财务状况和经营管理水平，对于贷款项目评估、担保措施调查、授信审查审批、合同与放款、贷后管理、贷款回收管理这些重要事项，更是毫无保留地做了坦诚分享。5 R: B! n' P4 v: ^
书末还提供了重要信贷法律法规，是从事信贷工作人员的好帮手。3 [" Y9 x3 A+ x' J. s- Y- D
作者简介" _. F9 f1 T& T) y9 }3 |
何华平
- r/ k/ Q! u1 n 美国特许金融分析师（CFA），曾就职于中国农业银行北京分行，长期从事信贷工作；2009年参与筹建奇瑞徽银汽车金融公司，从事信贷管理并牵头风险模型建设；现在银监会系统从事金融监管工作。
9 f. C; p9 v0 A3 N# v' R 欢迎交流和分享：1834793226@qq.com
" ?4 K2 O' @$ }4 `$ O9 S 精彩书评
5 G& J8 M" J* T6 J" v g 何华平是我的前同事，他长期从事批发信贷审查与风险模型开发。本书将理论与实操融会贯通，使在法规和制度严格约束下的信贷、风控管理业务读起来有趣、幽默，而又深受启发。2 z/ L$ ] ]8 l6 h8 A
——魏伯华，奇瑞徽银汽车金融公司副总经理、信贷审查委员会主任委员- x! V4 t9 |* Z, Z6 @: n& r
作者把自己坚实的理论和宽广的专业知识，以通俗易懂的语言和翔实准确的数据，分享给信贷人员，给人以全新的信贷体验。! \, l' y- ?2 A6 j/ f {" k
——汤建国，澳洲联邦银行区域风险总监5 u6 g$ d3 N; R6 j# N9 {2 s$ j! j* J
作为一个多年从事信贷风险管理的从业者，本书中的心得和体会以及许多观点，与我不谋而合！
! U+ e( Z, W: m \8 \ ——舒宇，平安银行重庆分行公司授信审批部总经理助理、高级审批师( g% r& G" S. m& j2 J7 t7 b0 `
本书思路严谨、脉络清晰，全面介绍了信贷的专业技术、风控原理，是信贷从业人员业务进阶的好书。
0 S1 M4 s. S' [1 E) {' I+ f ——余华添，大新银行（中国）有限公司总行信贷审批部部门主管
( C7 p2 _0 n, W% j$ D! J. |/ H. K" M: ] 银行从业多年，深知一线信贷经验得来不易。而作者无私地将他多年的从业经验浓缩成精华著成图书，一方面填补了该领域相关书籍的匮乏，同时也为信贷业初入行的朋友提供了一个有效学习的捷径。
6 [7 c: I' k7 g: [* v ——俞晓帆，德意志银行总行信贷组合经理
1 ]" H- Y5 `; c3 q 本书从现实的内外部环境出发，描述了中国银行业在现阶段的风险管理现状，也有针对性地提出了个人对现状相适应的风控核心能力的理解。
0 F- S" U3 m) a ]. C ——李鹏，中国海油财务有限公司副总裁
* J3 d5 u6 q6 z 从亿万项目的营销投放，到每个项目的风险识别、防控，再到千万笔级别项目的风险管理体系搭建，都可以在本书中寻找端倪。随着你职业层级不断提高，视野扩充需要更多干货、思路和工具——这是一本你需要的案头书。4 H4 w b. l H2 i" @" C* h
——周家骏，农银金融租赁有限公司风险管理部高级业务主管1 ~( u# ?2 k1 w2 `% [7 r) n- ]
本书通过财务及非财务信息的交叉验证，通过技术手段及行业经验的有机结合来评价和审核信贷风险，力图在信贷风险暴露之前发现风险、化解风险，提炼了大量的干货，接地气，又入木三分。% w3 V: M( Q$ b$ H) \$ n- P
——范晓培，中国农业银行总行审计部前高级专员
# I, u% \# E d/ x 信贷注重实务，*以成败论英雄。本书将专业知识与实战经验相结合，深入浅出讲解，既是信贷新兵们不可或缺的操作手册，也令信贷老江湖们如与故友论道，值得反复学习品鉴。+ T C" h* Q! ]8 t
——王森，天津银行授信经理、高级信贷分析师* H( Q4 K, a O7 v' A5 X
目录1 U4 a" k- P" f6 Y1 v: A4 x
前言
! P) [$ L4 Q8 W* Q9 k$ `) f) n 第1章 信贷基础知识1
! S. V6 Y0 \2 D 1.1 信贷基本概念1
& @9 x1 A# B" e% [! U$ [ 1.2 信贷机构类型3
$ }* x, k! Y. c# |2 V* ]7 U1 O 1.3 银行信贷管理9# E5 P* X6 q0 k: C6 m
1.4 信贷产品基础19 L ?% y2 c$ k: V0 o$ Y
1.5 经济法律基础35/ }* I' n: G5 a. _ ^
第2章 信贷调查方法41
% M9 d/ l( \. E5 D( n" k; h6 d 2.1 市场与客户41. T6 @' j% h# n4 K: N9 M
2.2 调查的展开58
1 X# p1 R& h% w0 Z# H" u 2.3 信息验证与分析73: x6 U2 b( z* T. E
2.4 形成调查报告82$ H4 {5 c: ? a }2 a! j% ~: X
第3章 客户基本信息分析85( N# V9 b o* f- v; C( e
3.1 借款主体问题853 d& P$ m0 X2 l# }0 s& _! x
3.2 公司深入分析97 b: d2 ?2 f) f; M6 ~
3.3 集团客户117
9 l2 ?+ x7 C4 J4 X" E; v) | 第4章 财务状况分析122
9 q- @: F) W) D" f+ S% P k* n 4.1 认识财务报表122/ }3 `7 K+ y) @/ D" V) i
4.2 财报分析思路1339 K5 [4 c$ x7 B/ t" f0 Q+ s
4.3 资产负债表137/ }$ A- y& x h4 A+ f7 K$ h8 U
4.4 利润表1550 Y* x: Z: y* _) o( z
4.5 现金流量表166$ I; ~3 B3 a& ]5 D! B- f& b
4.6 财务指标分析171) a8 t2 p) v9 M1 K" E' y. S
4.7 个人财务分析177
+ Y4 ]+ ?* L: e5 p, L3 V1 v 第5章 经营管理分析179. _1 a. v$ T3 Y& R9 B
5.1 分析切入点179
* d: n. e( X/ y" E 5.2 行业层面的分析182
6 u* B4 J6 c. O$ T2 X 5.3 企业的基本面195# ]9 u- D/ ~& A7 t: J# U- \: b$ t! C
5.4 企业的业务循环204; w. U+ x: K* G& R! G$ v) U
5.5 商业模式分析218! Z3 U5 o! [7 g; |+ R% M
第6章 贷款项目评估2234 D& {% g0 B4 [7 j3 _2 B+ t
6.1 项目贷款管理223- O8 q8 d9 Q- F$ m4 P }
6.2 项目背景分析224
) x4 l" ^3 t: n3 U, W7 J' ` 6.3 项目合规性分析2273 q" | G$ o- W! }4 ^+ L
6.4 项目财务分析234: ]3 I4 b7 A+ b
第7章 担保措施调查250
: z o+ y- L% t% h y/ g; b 7.1 担保法律基础250
: l$ P9 P. m/ x' ^ 7.2 担保设计实务269
- e" T% v8 E) P' I: }5 y 7.3 主要担保类型276
4 E7 F' F& ?( S, T4 _ 第8章 风险评价与审批299# B+ G1 |5 P& ]& W) o0 S: A4 \
8.1 信贷风险评价299. W, Z- P1 |+ \4 p0 b6 b: ? P5 C' l
8.2 授信方案制订308
3 ^# |# u! \. J& t 8.3 信贷审查审批326
1 i, p* U. r4 K2 Z S7 } 第9章 合同与放款337
, b1 y+ Q% F; g2 y8 E 9.1 合同签订337; C. x1 ~+ I- x* V( K6 C
9.2 放款审核348
8 W$ f" n& Z$ | 9.3 贷款支付354
" o$ n! Q1 }0 A( k 第10章 贷后管理358
! X4 v$ w7 ]2 g/ x 10.1 贷后管理概论358$ o- P% A3 o2 Q5 ~7 f
10.2 风险识别与应对3602 P5 b; B) d5 l1 C1 T
10.3 贷款风险分类367/ m6 ~6 S1 A: ~8 ^: R8 D8 d
10.4 拨备计提与核销3793 j8 @4 Z4 u6 s. U/ T/ P( G2 e
第11章 贷款回收管理383
7 E% v) [6 u' a$ m l3 U; ?9 C9 t 11.1 正常回收383
- g2 O; a" @5 v" g( ]$ W1 U& C 11.2 提前回收384
/ c& T1 e, C: ]' Q" R# a6 i 11.3 展期与借新还旧387
7 _ F" F$ I( [/ N 11.4 逾期处理390
1 C6 p! U4 U8 s8 L3 B' B 附录 信贷重要法律法规407
L* ~& c( i! T 参考文献411( m2 d% R8 }9 c+ m: W
前言/序言
% r1 p; ^2 O4 Z. C 本书源于我曾经在知乎社区回答过的几个问题和一些专栏文章，如：在银行从事风险管理是什么样的体验？国内汽车金融的现状和前景是怎样的？为什么存货积压会导致当期毛利率的提高？银行信贷中的“穿透原则”是什么？文章得到知友的关注、点赞，引起媒体转载，在各大金融论坛、微信圈、网站流传，很多还经过了改编、夸大，这是我始料未及的。不成熟的观点，一旦成为公众知识，作者就有了责任，这恰恰是我很担忧的。出版社邀请我就信贷风险管理题材写一些东西，本人深感才疏学浅，修养不够，难堪重任；然基于前述之责任，我还是要努力地去完成，对各种问题进行阐释，修正偏激的观点，以免以讹传讹，误人子弟。* ], @: T3 f& T* s- i
风险管理这个题材可以很大，如一家金融机构的全面风险管理，包括《巴塞尔协议》、监管政策和各种模型工具；也可以很具体，如特定场景下的信贷产品风险管控。讲理论，放之四海而皆准，不会错，但是很空洞；谈操作，往往只适用于特定情景，特别容易误导读者。笔者尽量把理论和实务结合起来，从一笔传统信贷业务的流程出发，介绍风险管理方法，把自己这些年看到的、学到的、想到的写出来，供大家参考。
. Q5 s/ |( |3 k; q1 E' | 编辑希望我多给干货，如何理解干货？重点关注第一还款来源！加强贷后管理！核实用途真实性！这些话我们听了很多，甚至有些麻木，这些话永远是正确的，但更像免责声明。道理都懂，但是如何做？如何关注？如何加强？如何核实？以最基础的信贷工作——企业信用信息查询为例，一次专项检查可能你需要查一万个客户，如何批量查询？如何识别验证码？这才是我们需要解决的问题。我们只有把信贷流程上各个细节拆分出来，复杂问题简单化，简单问题程序化，才能做到“天下功夫、唯快不破”的境界，才能在市场竞争中胜出。金融理论大家都耳熟能详，坐而论道易，起而行之难，实操层面往往就是这些技术问题，当然还有法律问题、人的问题，这也就是我对干货的理解。限于纸媒的局限性，本书无法展现太多技术细节，侧重介绍笔者试图解决这些问题的思考过程，以及自己的从业体会，或经验、或教训，与大家分享。由于这个行业变化太快，今天的答案明天就过时，地区差异也非常大，所以读者看看就罢，切莫生搬硬套，以免引起误导。信贷工作玩的是真金白银，伤不起，本书观点仅为笔者个人的理解，并不代表任何单位，工作中请严格遵守您所在机构的规则。
! B( V) ^$ Z1 O" z 知乎上分享的是知识，知道不等于做到，知道做不到等于不知道。信贷工作讲究的是经验积累，没做过的，光看一些文件，即使是手把手地操作规程，有些东西可能还是无法体会。事实上，归纳出来的干货，写在书本上的规程，仅仅能够应对一般情况。归纳的过程往往遗失了个案、特例。金融行业的特殊之处在于，例外情况（1%的小概率事件）恰恰是风险之源，往往造成巨大的损失。怎么办？那就要靠经验和阅历，还需要很多背景知识，如经济、法律、会计、企业管理、政府运作、社会常识等，本书介绍了一些，权作入门，但是远远不够。我们只有一个客户一个客户地做，一个行业一个行业地去积累，把手头每一个单子做好，一个问题一个问题地解决，学习再实践，才能有实实在在的提升。经验很重要，但是也不能沦为经验主义，经济社会制度变化太快了，民法体系正在完善。企业注册登记、不动产登记、信用体系都在变化，信息技术日新月异，从业者要不断学习各种最先进的风控技术。风险管理实际上是人与人之间的博弈，技术这东西，别人不会，价值连城；都会了，也就一文不值，失效了，变成了大众知识。我们一方面要从战术上重视这些“风控技术”的东西，另一方面要总结出那些人性中永恒不变的东西。
8 _8 W& i k0 R# @ 笔者2005年开始从事银行信贷，记得第一次信贷调查是去中关村一户科技型企业，2009年后参与初创一家汽车金融公司。金融工作十余年，各种苦乐酸甜，没有太多大的业绩，习惯对工作小细节进行改进，做了不少实用工具，在业内流传。在行业里做，如夸父逐日，没时间去沉淀和总结；近些年，我也有机会接触不同类型的金融机构、不同层面的从业人员，也认识到自己的孤陋寡闻，对信贷与风险管理有了更全面的认识，也有时间去思考，愚者千虑或有一得。由于本人从业年限较短，水平有限，书中谬误之处在所难免，望读者批评指正。
5 r7 }* c/ Q2 [) A, n 本书在撰写过程中，许多老师、同事、朋友提供了丰富的资料和经验，并提出了不少宝贵意见，同时还引用了许多前辈和同行们已取得的众多成果，在此致以深切谢意。最后感谢出版社石美华与宋燕女士，没有你们的辛勤劳动与对我的鞭策和鼓励，本书是难以完成的。; D# u/ ?9 m7 b1 ~
何华平2017年7月7日
3 K3 }/ j: ?- y3 n w U! y2 i$ j& L: h( N
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一本书看透信贷：信贷业务全流程深度剖析 何华平 著mobi游客,本下载内容需要支付 2共享币，购买后显示下载链接立即支付
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一本书看透信贷：信贷业务全流程深度剖析 何华平 著azw3
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一本书看透信贷：信贷业务全流程深度剖析 何华平 著pdf
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