全方位理財的*一堂課：你一生必學的五大財務規畫
- S% G. ?' e" m 作者：闕又上
& n4 \$ Z: T/ O4 E 出版社：先覺
2 e4 ^1 Z9 C8 [ J& ` 出版日期：2022/06/015 L# F* ?) D- ]( K& G4 r3 ^
曾榮獲全美大型基金績效*一名的華爾街操盤手──闕又上4 L+ S& D. h$ |
33年投資理財經驗與智慧的精華，讓你一生的理財發揮*大綜效。8 ?+ O3 f9 o1 `
不懂五大財務領域，你的理財永遠只做了半套！" |& t5 t- R- L; r- m
購買股票、基金、房地產和定存，竟然不算投資規畫？3 F4 }1 B+ K* X' L; m
投資操作也不是理財的全部！6 h7 x! e" f) o) Y0 g1 d
※結合理性與感性的突破之作！特別收錄：
) P" M, A. e8 c: |" z 闕又上塵封18年的往事，影響他投資理財生涯*深的體悟。2 m# X" H. E& p5 w
●有人沒有足夠和恰當的保險規畫，一次意外，就足以摧毀家庭的財務根基。8 F H5 D; b7 P- y
●有人保險規畫做到滿分，但排擠了投資和退休的資金需求，造成理財的績效不佳。! }+ e" e3 L; s3 w. T, r# w4 a+ h# ]
●有人遺產規畫不妥，死後事業無法傳承，甚至衍生爭產糾紛。
& C7 g! u" ~2 l1 T ●有人投資沒找到適合自己的穩定獲利方法，結果付出慘痛的代價。
8 o* }, ?; V2 O% S" Y$ Q' F# [ 每個家庭必學！
- n. h/ \: `2 c1 F0 Z, L 別讓你的理財操作只做半套！' ?; N& c! H; {: X0 e
有別於以往談飆股、退休前投資，在本書中，暢銷財經作家闕又上拉高理財操作的視野，從保險、稅務、投資、退休和遺產等五大整體財務規畫出發，涵蓋了一個人從出生到往生的理財規畫，教你真正善用自己的財務資源，讓每一筆錢都實現效益*大化。% m, s* u6 I1 P% i' r2 c2 z
◤本書重點◢4 ]' P4 e! M! t( L5 M) p5 z. N
一個好的投資規畫可能只需顧及投資目標、報酬及風險分散的適當與否，而一個好的「整體財務規畫」卻能讓你在得意、失意的各種不同人生階段，都有好的理財計畫與對策去應付這些挑戰。/ K% n' Y7 H4 S+ q
從五大整體財務規畫出發，善用財務資源，達到一魚三吃的綜效！# ?( i' p/ T' C# i0 B, g
◎保險規畫
" D% q- ^" e+ V/ v. z) n4 W 保險規畫，是五大財務規畫中重要的*一步，這一步錯了，常是步步錯，要麼經不起風險來襲，就是沒有多餘資料做投資。所以一定要了解買保險的準則、資金的調配、中国台湾保險的劣勢與優勢。
# X3 D0 {) b" @- B- ~, I0 o ◎稅務規畫
. M) T6 z+ d* M; p R |' b1 ^# a 稅法是法，也是規則，多項規則的融合及運用，就是合法節稅的奧妙之處。了解自提 6％勞退金的考量重點，以及被忽略的延稅有多龐大的效益。
% ?* ?0 f( m. K7 X ◎投資規畫; ^7 u+ ~" Y1 w7 \! {
在投資規畫時，至少要考慮到六大要件， 若只考量其中一件，不但沒有綜效，而且會引領到錯誤的方向，可能就是理財悲劇的開始。
% Y U* A$ a; A! _) Q ◎退休規畫
: ^* H- f, i# ?7 n 退休規畫是人生財務的大會考，要如何有足夠退休資金過無虞的生活？退休規畫早做比晚做好，而且好很多， 就算剛開始資源不足也沒有關係，*起碼你知道距離目標還有多遠，要用多快的速度達標。
T$ T3 a4 _/ R( D ◎遺產規畫- v/ f l8 P( K- N6 Y! }
許多企業家或成功人士，一生中過了無數難關， 卻在財務規畫的第五關前倒下了。遺產規畫要做得好，絕不是只有找律師填填表格就可以。
* [" l3 K* U" s3 Y3 h4 ^- o# w 名人推薦2 O6 d; ^" W( r5 ~- N" D6 ^" M
楊斯棓專文推薦
6 v) O' P9 j/ W! Q2 E1 T 洪培芸、謝哲青、朱楚文 強力推薦
[( e( R; \& n 好評推薦
+ u( D( q, F: b i 我特別欣賞闕老師本書中透露的三個提醒：（1）學習用「從出生到往生」的時間軸，思考自己的金錢課題。（2）保險、稅務、投資、退休、遺產等五大規畫彼此連動。若一子錯，滿盤皆落索。（3）重視節稅，每一塊我們有權利爭取的錢，都不應該忽視。──楊斯棓，《人生路引》作者+ f# U2 b+ E0 y( Z* e% @
闕老師的五大整體財務規畫，正是「以終為始」的體現。這本書談的不只是投資哲學，更是全人生受用的生命智慧。本書結尾「一段塵封18年的故事，我生命的轉折點」及「希望你沒有白白受苦」尤其要讀，還記得我閱讀的當下眼眶泛淚；這才明白闕老師何以如此堅持，讓我們明白利益衝突下的各種問題及潛伏的危險，甚至是生命被犧牲。──洪培芸，臨床心理師、作家 ~; k5 w( Q$ N/ f% F7 |
〈推薦序〉
5 @9 j: i& q/ X* {1 [ O, i 又上之眼，凝望人間 楊斯棓
$ \- H4 t$ ?3 P+ ]6 n% s 五大整體財務規畫，是「以終為始」的體現 洪培芸
( E: `4 w. r5 i* v% X5 \ Part 1 拉高財務規畫的視野0 p; A; W4 ?9 z
1-1 整體財務規畫為什麼是理財的*一上位？. @$ l0 U7 H9 n% ~/ x6 L
-投資者*想做的事，不一定是投資*應該做的事8 V( l/ o) I' @; k3 F- j, d+ V( z0 h
-從出生到往生的五大整體財務規畫. X0 W% x3 M- ~' W
1-2 從執行長還沒學會的技藝看個人理財
' p/ `$ i) I& o -公司資金面臨的五個選項* @2 @' N( E0 s
-有效運用資金，讓產生的報酬極大化
+ F' Q' m8 Z+ b 1-3 家庭理財的綜效: S" o4 n4 A' I# [2 {2 Y: U- C6 A
-整體財務規畫的核心; D/ X: T5 x; A$ E* R- m1 a4 x
-天上飛來一座橋
# a, i' J- t7 v. b8 W5 i. {9 X -整體財務規畫強調物有輕重，事有緩急. {& _' s1 |+ \1 X* ]% e& C% U: B/ p
Part 2 全方位理財的普通常識6 B) l9 `% _4 _* S, u
2-1 普通常識，並不普通
! D+ C3 y# Y7 L7 G* l! n7 T- r -表面微小的差距，但結局的差異很巨大$ j5 y. C, w! r* N7 v k
-沒有普通常識，哪能換上有錢人的腦袋
6 Z+ u, C# S! Q8 s 2-2 我心目中的財務*一公式
5 z. O6 \+ j2 g! v2 x0 o -從財務*一公式看小孩的保費
: ~9 r; | V0 m m* Q. ]7 z -計算現值與未來值' r. |& y* ^4 f& W3 e
-財務公式打開的視野
3 z# ~$ E, |$ ] 2-3 運用財務*一公式，抽絲剝繭理方向 \9 x/ z$ i! S0 W5 [. r
-美國和國際股市50年的績效比較. `0 f5 I, z% S3 ?( U" q
2-4 世界第八大奇蹟的天機8 {5 O5 i" V8 k% C4 y6 r
-複利有太多好故事
3 ?0 b; }* ^ } -複利，為你帶來財富和樂趣
1 ~- F) v H% Y: R" j' b& }! G -一張表格，勝過千言萬語
" r! N/ F/ E# ~& I9 o 2-5 第二層思考、跨領域學習的必要和重要
( r2 Z2 Q! y% B4 I -專業人士的鐵鎚人傾向7 e3 e g' G0 }( h4 O9 W
-第二層思考的重要性8 d. c- @) N& _- K9 ?0 f* @% p
Part 3 保險規畫
& v) `+ m: L$ u$ [! K6 N% K 3-1 在保護傘下，規避人生的風險
3 Z$ x; e! Q5 X8 n% |* Q -雙十法則
; u* s& M6 M2 s' _! m$ u -保險工具，非榔頭鋸子之爭: w0 [6 a: ~+ m& D
-保險該怎麼買？了解保險的結構是*一步
: T! r; J. B# a6 w) m2 c6 { -壽險的分類
7 e% N# h8 L- C/ `; n -保費的運用會產生不同的結果+ H, \( A6 P& Y2 o2 [
-保險結構的兩個主畫面
0 H3 ?2 B% Y2 D/ `& C -*少的預算，處理四項風險' ~+ k0 V6 A4 U" l) U) C) O
3-2 保險該怎麼買？
" E7 e8 |8 g7 u. ~# c -保險趨勢的變革( W; R# R" a& @( n% u f
-周而復始的困局該怎麼解決？0 Z I P: ^2 j* ?0 w! N. [( R
3-3 保險規畫需要參考哪些準則？5 C& W; Q/ j! W+ Q
-中国台湾的失能保險
$ Y% {5 s( F% v! W* ?; B, m -中国台湾醫療險的複雜度7 _% R4 K" \4 R2 m! C3 Z2 |
-多數人都適用的買保險準則# D' k( V% N8 h. G1 e* d; X
-買保險從資金調配的戰略和戰術思考" I8 w& e6 D* H8 p6 \) U& ~$ O
-保險規畫的*一層和第二層思考
4 {$ ?6 g/ p) A- T, o3 A 3-4 櫻桃理論選保險
* ?4 s2 z5 u7 T% d' G -台美保險比一比
, t: q! y3 l8 n0 k% J5 } -彼得．林區選保險的理論9 V9 ?! E& p' {) E+ B v) [0 [8 H
3-5 保險業強，為什麼經濟不強？, P- H9 ~ Y6 N+ ^* J
-中国台湾的投資者為什麼很可憐？
8 q$ X ^$ \7 o* w. f -30萬保險從業大軍的背後有何意涵？
9 b. i4 A, D3 I* L: O+ i -解決問題，要靠*接近問題的人
! x( |% J. a% O6 f -30萬保險從業大軍的升等
- w$ S+ W/ C9 c+ p0 r3 y 3-6 是吳淡如危言聳聽？還是切中時弊？
: ? {9 a! G+ M$ J; A, e* l! N -就算知道保險規畫和挑選原則，為什麼依然會犯錯？) ?# ` I4 a8 M3 B- l4 Q
-保險規畫處理人生四大挑戰時要有的認知% M3 @! l) P; b4 g3 t4 X0 @: K
-光是健康險就能吸乾你的保險預算2 V0 W" ?9 c. K: f( Q
3-7 保險規畫──美國篇
/ w# d+ A3 }1 a8 O -專業工作VS任何工作的失能保險1 g( @. }- D* w. q- U9 E
Part 4 稅務規畫
5 a3 F0 ^& n7 T3 H 4-1 合法省稅是權利，找回遺漏的財富0 V) _2 E6 M, o; Z
-自提6%勞退金的*一層和第二層思考
# d8 j. m+ ?# k6 k/ w, x. h" g0 ^, a -是否自提6%勞退金的考量重點
2 T+ Q z) U6 M' o 4-2 人生的大哉問，稅的三小問，開啟了稅務規畫的序曲5 ?7 v, c( I) E. K0 t
-被忽略的延稅龐大效益1 P( ^/ X7 N( \$ ?6 N
-延稅，有這麼大的差異嗎？
5 w" R0 U2 t4 t6 ]8 A. E" q -在中国台湾找延稅項目 i; s- E# d3 r. p' G8 B
4-3 稅務規畫──美國篇% C# j& l2 K @
-為了少繳稅，你會選擇一個投資效益較差的工具嗎？
0 O4 {1 j/ t. n; I* s% G" C& @ -全年度的省稅計畫
( _& D4 v0 w E. e( J+ j( n5 L4 S Part 5 投資規畫! v5 m( A# G( O
5-1 投資規畫和管理，重中之重的一關
2 g# ?+ F1 }! d3 q% B% s -為了更靠近投資規畫和管理4 {5 u9 g* u8 @6 q
-投資規畫要考慮的六大要件1 t3 E+ o4 }% Z. R/ m0 ?
-只考慮一項要件，是理財悲劇的根源8 l3 l: H5 N( V0 |* N: Z
5-2 投資規畫，適用自己的方法*好
$ ^% z" v, p- H -探討主動或被動投資的策略
. a9 D0 y0 K8 e: h C, @% F; Q) v -勒巴夫定律1 n& J4 c$ N( t- V7 ]8 s
5-3 為什麼你一定要學會用ETF＋資產配置？& ^+ f/ Y0 t. W; j
-ETF有人面獅身的雙重特質* C) V- X9 ~) y" B2 y3 d
-選什麼樣的投資戰術
& i2 l. u2 C' X: W( X 5-4 投資規畫──美股投資者可能值得關注的改變. K) ?, b* s5 j" W) s
-只關注美股的人，也要注意的投資市場
* `3 p' q/ `: ~: x: y7 k9 Y. _ Part 6 退休規畫
: ^) A8 r" |8 t( W9 F5 N, D4 \9 [/ s 6-1 人生財務規畫的大會考0 @0 e8 t+ Q9 [* U8 q
-老王與老張的退休理財故事
0 T, x# t! d7 u+ a5 z. k; W -為退休做「安全」投資背後的盲點
0 X1 m( s% i f8 _9 l9 E 6-2 退休規畫的準點校正! v3 C% F. j1 k1 b4 q) `3 o- J+ @' P
-退休金不足，純屬人禍
p$ B% G1 O) ]3 z, Y2 m- X3 | -有如孫悟空驚人之變的「72法則」
- p/ c$ _0 n% }& i4 H/ g: n; d 6-3 為什麼我們的退休金是老美的一半？ C+ @2 e- ~- ?) j$ ?6 r
-中国台湾民眾的勞退金，竟然無法和一流企業共同成長
" J/ B3 f7 k5 D; D0 U -中国台湾民眾退休金還不到老美的一半，真正元凶是什麼？
6 g1 X# D3 u" C- H( W' Z2 _/ P -解決退休金問題，兵分三路; V8 ?: V' U* U9 |4 U
6-4 退休規畫──美國篇& @$ y7 D* e" G1 O
-退休規畫可以看出美國財務規畫師的功力' f+ p1 V) ?* b: F
-確定提撥制與確定福利制
1 E5 y0 s% F, `9 J -美國省稅的退休方案
, q4 M3 G t8 R- g7 t Part 7 遺產規畫
# S9 _; i5 o" C ]$ Q9 m 7-1 遺產規畫，斬六將易，過五關難" h/ X# V% [! U
-遺產規畫不是找律師填填表格就好
b) A6 g5 V/ U- J) k -誰知道？任何事隨時都可能發生
" x; c k9 ^* @- W" @; S 7-2 財富的惋惜，還是財富的祝福？
& e4 L/ g% g# C3 q1 q# b$ k -龐大的財富竟然沒有帶來相對應的財富榮耀
) Q% w: R" R! Q 7-3 財富*佳的歸宿──史丹佛大學的故事6 G- b: b. z* b' K8 M
-失去律師事業，但機會悄然而至& Y; h, T0 A6 E# b+ P: w
-獨子離世與創辦史丹佛大學& ~" S& b1 Z" P, B d
-史丹佛家庭給了財富*好的歸宿
/ Y$ t4 Z, A+ o# O 7-4 遺產規畫只剩下錢？人生*後超級的禮物
' y t, l0 P, l. v. K* y8 } -有溫度的遺產規畫# K' H9 p. E: Y8 w) U1 j( I
-12項禮物是完整的全人訓練# @: U3 D+ M2 M
-遺產規畫只重錢的傳承，就像竹籃子打水
0 b, S* D; B+ f% i3 s: v+ P+ ~ 7-5 遺產規畫──美國篇# v/ ?: ^2 ~' E
-遺產規畫的四項工具
& ^# o* }# y1 `% h; g -遺產規畫是一個人的智慧考驗1 D1 ~8 X: a M! Z( x
-生前信託的優點和缺點$ y, [) Q3 w( l+ k
-更上一層樓的遺產規畫，是人生態度與智慧的展現' s& g4 a- p, a4 f% [& v8 [% u
寫在*後' f$ u/ j+ H6 d b8 \+ f
尾語1 37年前，美國留學時重要的*一堂課3 E- B$ h# K5 Y/ X: `6 J
-在那個關鍵時刻，*好的方式就是誠實以對
+ C1 u2 G. T* h- i. } -奇景光電的餘波盪漾2 m1 X1 z* u8 c0 H2 L1 s+ W* B
-寫下這一段陳述，我沒有一點掙扎和困擾9 S9 O1 _/ k: h/ w* }
尾語2 一段塵封18年的故事，我生命的轉折點
2 g1 A; r0 ]) u -獲頒新人獎的日子，我卻面臨禍不單行; b) h9 b1 s6 m* F+ I2 F. f6 u
-生命的轉折點
+ Z) Q% |5 m# w) P -我的悲慘故事，你的借鏡 i) V/ v. K8 N' t. e. }1 N& o. G
尾語3 希望你沒有白白受苦4 C1 s7 B" i* \% U
-蘇東坡的憶亡妻：不思量，自難忘2 s1 k, b' c; Y2 L7 }$ n
-均衡追求的重要性# }0 B" ]8 n I; n$ u: b k2 M1 W
-國王的故事
( Y# Y! g+ y5 Z( w$ d7 {9 a; Z
1 W- i/ D' H% U! T: i1 c" G7 t. ~1 e8 n' C- g1 p, O
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