蚂蚁金服：从支付宝到新金融生态圈 廉薇 边慧 苏向辉 曹鹏程# z6 D+ {3 i k( F4 }; a- w+ g
8 ]" ~0 p0 d" ~/ ?: m) f4 Z. A. F9 [ 内容简介
5 c( p( i- u6 [" R+ @ 打开支付宝，我们不但可以用手机即时付款，给好友转账，为信用卡还款，购买水、电、天然气，还可以办理出国购物退税；因为余额宝，我们可以开始打理手中的零用钱，随时随地进行理财；因为芝麻信用，我们感受到信用为我们带来的信任、尊严与方便——免押金租车、租房、骑行。从支付宝到蚂蚁金服，可以毫不夸张地说，一家企业改变了我们的生活。
5 j6 h) \* }6 Y$ J! H7 R 蚂蚁金服无疑是目前中国*具代表性的金融科技巨头，同时也是全球估值*高的金融科技企业。
/ N/ Q9 w: G- G: b% k; | 本书作者团队通过深度访谈、观察与研究，完整地记录了蚂蚁金服从2003年10月到2017年4月期间的发展历程，再现了蚂蚁金服所经历的几乎每一个重大的突破和挫折。详细地描述了蚂蚁金服在支付、小微信贷、财富管理、消费金融、保险、信用等领域的业务发展历程，剖析其战略方向、发展布局、投融资逻辑与未来前景。蚂蚁金服以技术作为自身的“护城河”，面向金融机构开放数据、技术、服务，并在此之上构建了一个完整的新金融生态圈，通过打造基于互联网、大数据与云计算的征信与风控体系，深刻重塑了传统金融业务，并为普惠金融这一世界性难题提供了“新解”。
, o2 P# }- p9 b0 s% b 作者简介/ Z. ~/ I) d! s4 A5 W# O8 [2 |. D1 a, F
廉薇，中国金融四十人论坛（CF40）编辑部主任。北京大学文学、经济学学士，中国人民大学经济学硕士。负责统筹CF40内部研讨与课题等内部成果的报送和发表，以及要报、内刊、书籍、网站、新媒体等产品，长期关注经济金融领域的前沿、热点问题。+ E( w$ p+ Y* f: l0 U @
边慧，CF40新媒体主管。华南理工大学文学学士、北京大学管理学硕士。拥有六年媒体记者经验，发表深度调查及特稿数百篇。
3 S/ R3 Y& z9 |) g( a 苏向辉，北方新金融研究院编辑。南开大学国际经济贸易系学士、硕士。专注于产业、经济贸易、金融领域研究，曾参与起草我国机电产品十一五、十二五规划，为国家部委提交多篇咨询报告。8 ?' d& ]* _8 } ~% Y7 J1 I
曹鹏程，CF40编辑。北京大学历史学、经济学学士。曾供职于地方政府、咨询机构及智库多年，长期关注我国宏观经济发展、金融改革进程。 o; F T9 d3 Q3 P P4 r; O* ?8 D
目录8 }/ ` \- i6 C& t
第一部分 变局者支付宝
2 B$ R$ w4 c$ D7 x6 k% ] 第一章 从诞生到上户口3 {6 T3 X! i2 L* s$ Y* n& q, P+ ^
第一节 诞生% {3 l6 L N* W5 B. r& h
第二节 开疆拓土
* r' [3 E) n: h9 K2 f 第三节 成长的阵痛6 k' h: _. m; e& j' e& j5 W
第四节 支付宝上户口
4 s. d1 e& p% Y+ `/ m& {1 I) i" \3 S 第五节 “双11”背后的技术改造之路
# X, L$ C: [. ?( F4 s 第二章 支付宝的野心：推进无现金社会
6 u) R# h L5 w7 ]; D 第一节 All in 无线
0 |* a! N1 \; ^, A5 ]+ ^+ K& b3 q 第二节 二维码支付先驱者+ _; |& M' @$ g' N! ^2 h4 U
第三节 移动支付大战硝烟弥漫# G4 W2 |% X: x+ M' y* i* l
第四节 移动支付：不仅是支付
7 B( B/ t# M' E) c5 Z2 e 第二部分 小蚂蚁的普惠金融梦
- q2 N p% m. S( I 第三章 余额宝掀起理财变革, s* ?8 l- L1 M3 R6 c1 D& g3 S
第一节 余额宝横空出世
; D+ k! |6 g7 U7 [! d! W 第二节 招财宝再战江湖, l7 E) A: R/ |& n
第三节 终极必杀器——蚂蚁聚宝
- w: Z0 s) k* C. t/ S2 Y 第四章 互联网时代的小微企业贷款
% ~1 e, V# K) A( o' O3 z 第一节 阿里搭台，银行唱戏! X- ~# c' P* z) X" [
第二节 阿里小贷：互联网与大数据助力小微信贷第三节 网商银行：开在云上的银行
8 l1 }! I F: b3 ~ 第五章 让信用等于财富$ T* E( h+ ]. t1 L4 A" Y
第一节 芝麻信用：建立个人信用账户
0 G8 X0 {* {* [ 第二节“信用即财富”时代到来+ W& J O, r5 `3 c4 y# _
第三节 刚刚上路的中国信用体系建设
" c6 l5 z& l O# f, c0 h 第三部分 重构大金融版图 a* E8 i H2 @- h, ]
第六章 一只蚂蚁构建的新金融生态圈
: G" n- ?6 {% Y 第一节 蚂蚁的前世; R' W" W1 L# Z' ~/ y/ f1 i
第二节 蚂蚁的使命
, N. ]" ^# ]7 {; Q0 m& b 第三节 投融资的逻辑
, G- k2 d1 K: K( T. Z 第四节 进击的蚂蚁 C9 y9 ~) m2 |
第七章 全球化发展的未来图景
. {% B* l$ H. X6 M" P0 J 第一节 渐次铺开的全球化蓝图
0 j8 |& h& ] N2 [ 第二节 普惠金融的全球实践2 b. V0 n0 f0 \
第三节 鲜花与荆棘并存的全球化之路
8 c) e* l( ]+ }( D( \# q6 r8 o% [ 第八章 开垦农村金融的贫瘠之地: H, S4 c5 f# t$ j B# [
第一节 支付先行
/ H2 y/ V. _4 B6 C/ L6 `6 w `9 {) c 第二节 抓住信贷命门/ p' v$ f B+ k$ V6 Z
第三节 风口中的农村金融
' G0 T3 E: x; j) ]9 L, B& F/ k" O 第九章 开放平台：用技术重塑金融
5 C# X" [( ^9 s 第一节 互联网+保险的想象空间
& f" D# w4 w6 h& g, P8 x- G: l 第二节 互联网推进器的进化之路& ]% i% y. |6 o ~
第三节 明确前行方向：专注做一家科技公司7 h) K! C2 c- t* Y) v# @, N: \
后记
; y1 R6 j8 B$ `& ] W, {5 @, s/ G 精彩书摘
$ e' R0 \+ ?5 i. x) @- T- a 《蚂蚁金服：从支付宝到新金融生态圈》：) b& ~, Y: q9 j0 }+ I; n
作为谷雨计划的开篇，2016年12月20日，蚂蚁金服一并宣布对中和农信进行战略投资、与中华保险成立合资公司“农联中鑫科技股份有限公司”、与农业部合作开发新型经营主体直报系统等消息。8 f0 N z% j0 |( o/ ]
竞争悄然开始1 W2 p) g: z0 ], Q. G
在2016年中央1号文件首提“引导互联网金融、移动金融在农村规范发展”之后，农村金融俨然成为大佬眼中的新蓝海和市场的新风向。野心勃勃的大小玩家们，试图进入这些中国经济的毛细血管，寻求一切可能的机会。$ T- M$ ~; w( U1 K% v) n
目前，京 东金融、宜信、苏宁金融等互联网巨头相继奔赴农村开发新市场。以农业起家的新希望集团和正大集团、可溯金融、翼龙贷、领鲜金融、什马金融也在农村金融领域“跑马圈地”，农村金融市场群雄逐鹿的大戏已经上演。
6 i: T* r/ B0 Q- d- q+ r; `/ U 京 东金融在2015年9月高调发布农村金融战略，表明要做全产业链和全产品链的农村金融。随后，京 东金融专为农村市场打造的消费信贷产品“乡村白条”、农村信贷品牌“京农贷”和农村理财、农产品众筹业务相继上线。目前，京 东已经建成1500多家县级服务中心、1500多家京 东帮服务店，招募27万名乡村推广员，覆盖27万个行政村。
5 T& T; f: v# O& Q# X% a 苏宁金融有遍布乡村的线下门店，先天拥有金融020的优势；新希望本身就是扎根农村的农牧业巨头，可以顺理成章地从饲料销售向养殖和消费扩展，刘永好还与雷军一起成立了“四川希望银行”，主打小微“三农”服务；互联网金融明星企业宜信也在90多个农村地区设立了贷款网点，陆续开发出宜农贷、农商贷、宜信农资租赁等农村金融产品；翼龙贷在乡镇地区设立了上万个贷款点，并向农村地区发放贷款百亿元；领鲜金融则专注于养殖领域的供应链金融，截至2016年6月，贷款规模达近万亿元。
1 P; m# ~6 g/ O! ]. H8 W 无论巨头们以怎样的方式切入农村金融，最终都将在渠道上展开正面交锋。未来，互联网企业在农村金融领域的竞争会更加激烈。2 Q/ m2 c- ?: D! _8 @8 y
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