第一次領薪水就該懂的理財方法：買股票、基金、房地產，這樣算才會賺 （熱銷再版）
0 Z G$ u# m% l F0 F 作者：蕭世斌
7 s0 }4 F6 d! i* Y 出版社：大樂文化/ v" Z8 ? v4 q* V
出版日期：2020/05/044 }) ?* _! g! U6 j7 |8 ?6 c( Q3 g9 a
產品資訊9 ^4 N( i0 X! `$ `" j5 A* Y& X
內容簡介
$ c3 l2 b4 |/ {% w' T. s6 k( V 定期定額策略，反而適合做短線，你知道嗎？
' {) F, R' t* _ K: B/ w 會算股票、房子的價值(而非價格)，才撿得到便宜！, X" V! ^: P9 \! X+ w6 }8 b
獲利比定存高、風險比股票低，這種好康在哪裡？& H0 [3 m6 E" h
提前退休、逍遙過日的理財達人「怪老子」慷慨分享致富心法，
% I9 u3 ]/ d0 N& J 不管你幾歲，現在學會這樣算，15年後換老闆羨慕你！
7 h/ S+ e3 i/ S+ y" Y3 V0 M/ p ★15個內建公式EXCEL試算表，免費下載，一用就會，幫你輕鬆這樣算。6 F! ^' D% T6 E$ h+ D* A5 O6 f, H
「我人生最痛苦的覺悟就是：認真工作與致富無關，所以我立志要學好投資，我要投資致富。」——本書作者蕭世斌
( n. j) Q' N2 a6 C 作者勤奮工作，卻在中年覺悟，想致富不能靠薪水，因此痛下決心要學好投資與財務管理，他發展出一套結合財務知識與EXCEL試算表來檢驗報酬率的理財方法，並提早達到財務自由的目標。& Q8 g' [" n) Y* K$ b- `
作者觀察一般投資人有兩大類型，一種人只要想到可能的投資風險就怕，所以只會做定存，這些人的財富一定會因為通貨膨脹而縮水；另一種人則仰賴投資大師或投顧老師指點迷津，但因無法精準掌握進出時間而錯失機會。作者認為，不必等別人幫你分析，只要能讓數字說話，風險與機會一目了然，投資決策絕對不失誤。
l2 Y7 f2 J0 ?5 H 在本書中，作者慷慨分享他精心研究與實務操作15年的個人投資理財心得，並提供15個免費下載的EXCEL試算表，除了個人、家庭財務規畫，還要教你看明白、算清楚市場中各種投資工具的價值與投資報酬率。只要你學會這樣算，一定可以穩健理財，一輩子都有錢。2 B( v: N$ K2 B; D9 `3 {/ j
本書特色
9 i2 }- c3 ~8 ~, K# |) N 1.深入淺出的基礎財務知識，一看就懂6 S* D- ]2 L1 r0 J0 Q( C, i0 j2 P
2.方便的EXCEL試算表，一用就會3 _6 v' @: K# t, V9 Y$ l9 `2 u9 h$ H& N
＊此書為《第一次領薪水就該懂的理財方法》第二版
7 e& ]# b+ E7 `) H* Y2 p 目錄
+ F( J' y2 ~! I8 K: [! [3 B2 ` 作者序 想有閒錢，不能靠薪水，更不能靠別人
* Y* H" }; W1 x8 m8 Z) J 前言 我如何賺到一輩子都有錢的人生
$ S9 v' i+ z2 n$ {. M' Y5 f8 i) m 第一章 淺談基本理財觀念- p* l* v+ x/ Z
1. 有沒有理財，最後財富差很大！
( G0 D6 R- b1 F. P1 H* B" r, X8 P 用勞力賺錢，你一生的財富累積用的是加法，而且還會愈來愈薄；學會用錢賺錢之後，財富的累積用的是乘法。
. G* |+ ?+ t; L1 v+ n) J ◎下載檔案這樣算1－存款與報酬率- K3 N2 x6 b, b2 q% @
2. 人生因財務規畫而美好( |7 E8 a# e0 @/ J& W" h
人生有很多需求與夢想需要金錢才能實現，沒有事先規劃就不會有這些預算。+ A0 z5 x$ g$ ^- r; l7 N
3. 應該幾歲開始投資？. }& t# \) J9 [( ?0 ]
投資是和時間在賽跑，愈早起跑的人跑得愈遠，就會愈老愈富有。/ x- d4 S" g0 v; d r( n
◎下載檔案這樣算2－愈早投資愈有利
3 o* |) M% E2 J% i. o+ h' a 4. 應該存多少錢才能開始投資？# R: P4 W! `8 @( D' u0 Y6 B& |
真的，沒有你想像得久，也沒有你想像得多。
. ^/ C% m% C* @& s 5. 存錢、花錢、投資的黃金比例？
9 c9 M5 k4 N; K; o5 C f 想盡情享受人生，又擔心提早花光老本；想存老本，又不甘願犧牲眼前的生活品質？我可以教你找出平衡點。
u8 k5 o# n1 Z7 |5 i! ] 6. 如何管好收支，「理」出多餘的錢？
8 q2 x5 d- o. |$ D8 ^ 人的慾望無窮，可是擁有的金錢卻有限，如果沒有事先知道哪些該花，哪些不該花，就很容易透支，更存不到幫你「用錢賺錢」的第一桶金。
% J: T/ h( M1 M+ H0 ^* P8 x ◎下載檔案這樣算3－家庭預算試算表& E3 k! o5 A5 J. ~) j! E5 g
◎下載檔案這樣算4－日記帳: h$ x0 P- O. x9 b. n" ~
7. 只想買低風險高報酬商品，醒醒吧！
! D3 n& Q# n* D1 H& n8 I: d3 u 高報酬ㄧ定高風險，你要做的是，在自己能忍受的範圍內做風險調控。; o/ G% ~" H: ]: Q4 b4 E7 D
8. 保險很重要，但不要保錯了8 O& I; ]0 D* _. p, A
你沒錢買保險？這樣想就錯了。愈缺錢的人愈需要保險，有錢人買保
$ T6 `% }8 j& K- H' v% E, ` 險的目的並不是為了要保險。
5 e0 p8 J. ]! P6 ]; }5 a. Q" z 第二章 投資前，先搞懂這些關鍵數字0 K' J3 J5 S0 i4 Y) Y9 y
9. 為什麼錢會愈來愈薄？都是通膨惹的禍！
, l! y% M' ~, H4 q; l 真的不騙你，現金放在床底下或銀行都一樣，都會被通貨膨脹率吃掉。, o6 \' l. g" r* }* S7 p) l/ C
10. 怎麼知道你的投資划不划算？你要會算投資報酬率
+ r. C7 `2 k$ A0 R$ u 有一家公司一年賺了1億元，你認為這家公司的經營績效好嗎？如果你不知道，怎麼知道要不要買這家公司股票？) S1 V1 V/ j7 V( V3 A. q5 j; j% x! R
11. 兩筆投資，哪一筆較好？你要懂「年化投資率」0 O U* ^% x7 ]% ]8 M, ^5 {' {
A商品每一年可以賺20％的報酬率，B商品則是3年可以賺20％，你想買哪一種商品？6 g% P5 b, C2 X8 O
◎下載檔案這樣算5－年化報酬率試算
/ c2 g* v) h4 a 12. 想學巴菲特滾雪球原理賺大錢，怎麼能不懂複利？
% I' O6 X* Z" g( p" A! X; P 用錢賺錢的硬道理，都在複利觀念裡。8 t) B% L$ m* z1 ~ O! A
◎下載檔案這樣算6－本利和試算+ B9 Z. g' Z/ k) |
13. 「72法則」是什麼？
/ |( t# M$ L# y) i+ ^ 相信我，我有辦法在10年內，把1千萬元變成2千萬元。2 f+ ^2 U# Z$ |; T0 |( W
14. 常用的現值、未來值概念，你最好知道* a5 ]' i B8 |: x2 m/ S# u
有人要向你借10萬元，答應5年後要還你12萬元，你借不借？
: Z, Q. K* C1 Z2 f# R ◎下載檔案這樣算7－年金現值範例4 a* B5 L/ g$ r: k
15. 看現金流量，馬上知道荷包變大變小
) t9 i# [4 d. c- ]0 X. B 要不要投資，透過現金流量的評估，就可以做出聰明決定了。; }6 \5 K1 F6 `1 P
第三章 投資工具不必多，做對就靈
: f0 c9 h( m8 V 16. 選擇基金不如研究指數
* e/ J5 O) C3 z, l2 t @7 k' V 投資指數不會有基金經理人是否適任的問題，也不用考慮個別股票的漲跌……
& u/ e4 @5 Y+ W6 i 17. 定期定額策略＋微笑曲線，最適合做短線* G6 V- K8 K- n/ ~
每當股市瘋狂下跌，就是我賺零用錢的時候。
0 ]; K3 d! \" |* c$ q4 Y( f 18. 定期定額基金只能「止晃」，不能「轉向」5 P7 O- \! [7 j4 U% X6 K& h
基金公司沒告訴你的是，定期定額只能做到攤平，買到長期向下趨勢的標的時，買再久也不太會賺。0 o7 n7 u) m: N* I' U: a
◎下載檔案這樣算8－定期定額試算
5 g1 h8 k& Y' r6 y' D 19. 股票明牌自己算，才能撿到便宜貨
- Y' F# r9 d0 \' { 聽別人報明牌，還是不知道何時進出場，不如自己算，才能偷偷賺。6 P8 c; L1 I7 B. p8 N* H
◎下載檔案這樣算9－股票價值試算8 C5 G9 P M% c% I8 i% ^
20. 定存概念股，買對就等退休啦* k0 J5 U3 s- R
在空頭時買定存股最好，買到的價格愈低，獲利當然就愈好了。" Z! d' P& w2 _" K
◎下載檔案這樣算10－定存股風險試算: m G2 ^ ~9 w! y2 \
21. 債券的祕密：獲利比定存高，風險比股票低
- @$ E3 Q4 _1 q4 w o$ U8 j 一般台灣投資人都低估了債券的價值，其實這是ㄧ種穩賺不賠的投資工具。
1 G+ J" E) ~+ p/ }3 Y ◎下載檔案這樣算11－匯率風險試算表4 i# C7 I- w+ `- ~5 `4 C T
22. 挑選債券，避開爛公司再下手
0 C1 p7 J0 s. l/ N! f 只要避開可能會倒閉的公司債券，長期持有，就會有不錯的獲利。, B9 V3 I0 q* l3 O1 [; Y3 `+ @
第四章 做好配置，資產絕對不縮水5 `+ A" E- P& I+ m1 H
23. 為什麼要同時投資雨傘業與觀光業？; T5 b! S |0 n; m6 h& d* A) |
不想再忍受資產上上下下波動的痛苦，你可以找漲跌方向不同的資產做組合，包你晚上可以安心睡覺。
3 ?& }5 n* p# ?0 G/ k+ K- Z 24. 愈不相關，愈速配
2 Z- m* p0 J! w 選擇零相關或負相關的資產來投資，讓你不必天天看盤，資產也能穩定增值。) Z. V+ ^/ I* I9 z0 M6 O
25. 25歲、35歲、50歲的你，該怎麼做資產配置？! x+ W/ ?. i& m1 _: n: [ p+ t9 T
不同年齡層對風險的承受度不同，就要做風險比例不同、報酬率不同的資產配置。8 W! `$ l$ \& \/ m, f2 q1 u
第五章 房地產算盤怎麼打？
7 F. }6 x' ^& N 26. 租屋好？還是買屋好？
; m# [% m, d w6 z 想買房子，但背房貸壓力好大；不想買房子，難道要ㄧ輩子寄人籬下？算清楚，就知道怎麼下決定了。# W* W7 f6 B) R) x! l2 l! B, A
◎下載檔案這樣算12－租屋購屋評估表: P) ^% Q3 v9 N: C& y5 K, m
27. 會算房屋價值，才會撿到好康5 W B0 x* q8 P! ?! M
不管要自住，還是要投資，學會評估房子的價值，你就等著穩穩賺。0 B+ W4 {7 |8 ~0 c2 O3 y$ {" g3 o( m, L/ ]
◎下載檔案這樣算13－房屋價值評估試算+ i5 A3 E2 C5 ?5 o, G5 W2 W
28. 買房後，辦貸款也要有技巧
' ]1 l8 P- l8 a4 z" `+ K* _2 Z 最好的貸款條件不是只看利率、總利息或是年數而已……
$ J; P* `. m; X ~8 q ◎下載檔案這樣算14－房貸攤還表" K) @1 m' a- H! x4 E" C
29. 銀行宣傳花招多，聰明轉貸不吃虧, `! ~" H$ L0 _1 O0 k7 T
不是別家銀行提供較低利率的房屋貸款方案，就要急著去辦轉貸……
0 r4 {% }* |- N- ]7 y ◎下載檔案這樣算15－轉貸評估試算表! F. \ }; {$ g- e( y
30. 貸款買房來出租，這個算盤怎麼打？
% a7 m/ V% N: u3 C/ a7 ^ 房地產是最適合做財務槓桿的投資工具，貸款比例愈高，報酬率就愈高。
: V% \- ]$ B& w" X& M+ k 結 語 算出你的富足人生
, i/ C& D. e+ P" j. l2 [9 [ 附錄一、個人財務規畫範例
+ g1 h( T# ]2 Z. k/ w- R% q+ ? 看一對新婚夫妻怎麼規畫什麼時候買房子、買車子，還有生孩子？
5 @* ~6 f# t ~( \ 附錄二、EXCEL財務公式
0 m$ g+ Q% J" ?$ ^ 6個好用的財務公式，讓EXCEL幫你輕鬆算，輕鬆賺。
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作者序
0 D3 e5 N! M2 x. c! K) R 想有閒錢，不能靠薪水，更不能靠別人6 M1 S* w+ k! X# B2 }
我已經不只ㄧ次在不同的媒體報導中看到類似的報導說，股市投資人中，十個人有九個賠錢，只有一個人能靠投資股票賺到錢。那個賺錢的人，通常都有自己一套方法；而那些虧錢的人，都是要靠別人的消息與分析才行動，因此錯過最佳的買賣時機。" @4 T) ~+ E }' h2 Z
我一個善於股票投資的朋友也私下告訴我，不想再自討沒趣，他絕不再和朋友討論個股買賣了。因為之前偶爾和朋友聊到股票經時，朋友聽到他買了哪ㄧ支股票正在漲，回家就去買了同樣的股票。ㄧ段時間後，我朋友已經獲利了結，朋友的朋友卻因不知道出場時機而虧錢。虧錢之後還抱怨我朋友，怎麼沒通知他出場。我朋友覺得很冤，他覺得這些朋友，虧錢怨他，贏錢也不會分他，乾脆不再和朋友討論個股了。; _' f* d+ F5 M
這種情形讓我更加堅信，自己掌握評估價值方法的重要性。我認為，投資ㄧ定要學會獨立判斷才會賺，只有自己學會評估價值的方法，才能主動掌握進場與出場的時機，獨立與堅定地採取行動；要靠別人建議的人，就沒辦法自行獨立判斷進退時機，下場不妙的機率就很大了。0 a3 @7 B( W. i
盲從投資最危險
8 g/ o/ \" u- c 由於我自己到四十歲多才開始投資，起步較晚，所以非常謹慎，不太信任所謂的投顧老師與專業操盤人或理專的意見，我一開始就想徹徹底底學會怎麼衡量每一筆投資的真實價值，但當時放眼書店裡所有理財書，幾乎都是在講如何投資(怎麼投資？投資什麼？)，很少理財書作者能夠從更根本的基礎上很準確地告訴我，一張中華電的股票到底值多少錢？以及這個價值是如何計算出來的？因為對我來說，說得實際一點，如果我不知道一檔股票到底值多少錢，我ㄧ定會買得不安心，要我盲目地買進，我晚上ㄧ定也睡不著。可惜，這些對投資決策非常重要的財務知識，通常只出現在投資學的教科書，一般的大眾理財書很少出現。" e. p9 [) x) i* Y2 l, ^
我想，ㄧ般大眾理財書缺少重要的基礎投資知識，可能是考慮到ㄧ般非財經科系背景的讀者，ㄧ看到這些專業知識就會卻步，出版社可能覺得專業投資知識不討好，所以不敢冒險出版。這次很高興遇到出版社認同我的主張，算是ㄧ次大膽的嘗試。& k$ L& q9 L1 ^8 J9 q
在這本書裡，我會把有關投資一定要懂的基礎財務知識，以深入淺出的方式直搗黃龍，希望大家第一步先建立正確的投資觀念；第二步，則要大家學會如何用數據來做投資決策，我深信「財務不是遊戲」，只要「讓數字說話」，不管大家要買股票、基金、債券、定存，甚至投資房地產或想省房貸，都可以清清楚楚地做出穩賺不賠的決策。% T* q d& Z) Z$ l- q3 w' ^
我想特別強調的是，投資的基礎財務知識非常重要，而且真的沒有那麼難理解，更不是只有財經背景的人才會懂。我深信，在茫茫的投資旅途中，唯有徹底擁有這些知識，你才可能在投資這條路上走得順遂。本書難免有一些枯燥陌生的教科書內容，我都盡我所能講得清楚簡單。有關數學的那一部分，我都已經轉換成內建公式的EXCEL試算檔案，每一個試算檔案都可以從我的個人網站上免費下載。舉凡投資理財會用到的試算表，幾乎都有，包括股票價值評估試算、房地產價值評估、生活開銷記錄等。網友告訴我，下載之後套上自己的資料就可以用，真的非常好用；有些表甚至是理專、精算師只秀給你看結果，不讓你看試算過程的珍貴表格。光是得到這些表，自己拿來應用，就受益良多。 V# f$ R. d2 a+ \/ m0 X
觀念與方法並重
C( y# L3 d) u0 m 簡單來說，本書最大特色就是所介紹的投資工具都有理論基礎，而且都用EXCEL試算來輔助說明。至於投資工具方面，包含了股票投資、債券投資以及房地產投資。很多理財書都會詳述如何投資股票，對債券的投資相對很少。本書除了重視股票投資外，也未忽略債券投資。對一位穩健的投資者來說，這是非常重要的。一般讀者原來對債券就不熟悉，又因為雷曼兄弟事件，以及高收益債券等非投資等級債券，而對債券徹底失去信心，但其實，債券是一種穩賺不賠的投資工具。本書對債券投資，提出相當不同的看法，希望讓讀者可以耳目一新，窺得其中奧秘。
# F. o+ t2 o* {; @/ u4 s5 A" W 另外，如何做好資產配置及投資組合，也是本書的重點之一，這是一般的理財書較少兼顧的題材，雖然重要但卻不討喜。因為這部分若要敘述清楚，需要很多的數學，本書用了許多圖解，並以實際的範例來解說，讓讀者可以不用碰數學也可以了解當中的原理。* j" o p6 h/ h* {4 u
本書是我花了十五年學習、摸索、修正，並得到實際成果的理財心得分享，我想藉此書告訴你，如果你和我一樣，到了四十歲才領悟(或是被刺激) 到積極理財的重要性，現在開始，為自己創造一個下半輩子都有錢的日子，真的還來得及；當然，如果你才二十幾歲、三十幾歲更好，正確的理財觀念與方法，越早學會越好，學會這個方法，你想要一輩子有錢，絕對不是夢。8 }% ? \2 U+ _8 N2 F1 K5 P
寫完本書時，我最大的衝動就是希望我兩個女兒能夠在第一時間閱讀。我期待她們擁有正確的理財觀念與方法，也都能為自己打造一個富足的人生。所以，本書可以說是ㄧ個老爸為女兒而寫的肺腑之言。我也同時希望，藉由此書，和我一樣認認真真在工作中埋頭打拚的人，也能撥出一點點時間認認真真學會理財方法，也能一輩子過快意的人生。9 G+ S E$ M% B) L# W( c7 I1 k6 s
最後，如果各位有進一步問題或個別問題，請利用我的個人網站www.masterhsiao.com.tw提出意見或問題，我很樂意與各位理財同好一起交流與切磋。
2 T- w c/ ?& c4 M, V, a 作者介紹
( |7 k8 Y/ ^: y( p5 s* X 作者簡介
) e- z) S/ q1 x0 L+ B: i- y 蕭世斌$ |6 ?, [! r1 W* p5 h' A1 z
經歷：長邑光電副總7 _3 f$ U( P/ a- u& }% N
現職：怪老子理財網站站長（單月個別人數2.2萬人，累積超過146萬瀏覽人次），萬華、士林社區大學講師
+ h1 Z# X; T ^+ ]& E 作者從電子公司高階主管退休。喜歡大家稱呼他的英文名字Stanley。
7 P- u* ~5 T+ p4 O 當作者年歲漸長，才驚覺財務在人生旅途中具有舉足輕重的地位，因此痛下決心要學好投資與財務管理，並發展出一套結合財務知識與EXCEL試算表來檢驗投資機會報酬率的理財方法。作者應用這個方法提早達到財務獨立的目標，於2007年辭去工作，全心投入喜愛的教學工作，過著理想中的時間自主、財務自由的生活。+ V$ [5 b! R+ F3 `* Z
目前除了經營「怪老子理財」網站，同時擔任奇摩理財專欄作家，並在社區大學擔任講師。作者在社區大學的課程備受歡迎，要上他的課，半年前就要開始預約報名。學員背景除了學生與一般上班族之外，還包括投資公司與券商公司主管、理專、房仲、外商高階主管、工程師、科技業與保險公司業務等。
( F! a6 s K2 v! a! k E% p 本書是作者的第一本書。
- }3 k. w- K7 X: I6 u 游客,本下载内容需要支付 5共享币，购买后显示下载链接立即支付
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