(周詩婷) 散戶媽媽的5堂 K線存股課：一出手10％獲利，就算下跌也能保本

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內容簡介★公開散戶媽媽自己整理的10檔，適合菜籃族的績優股！
★一本簡單易懂的入門投資書，只講重點不談高深！

+ u+ |4 z' b$ O4 k1 p3 T/ B8 p' T　　她是財經記者，也是一個女兒的媽媽，
. ~1 W0 r* W# b6 n　　雖然曾經帳面大賠50萬，但因為好學愛閱讀，
　　她學會善用存股精神找好標的，
" v4 \: t9 D. C$ Q) N) G) y　　發展出可短線賺價差，也能長線賺股息的「獲利模式」！
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　　本書作者大學聯考數學只有十幾分，填志願想完全避開數學，於是進了中文系。沒想到後來成了商業書編輯，逐漸對股票產生興趣，又因為工作而有機會採訪許多理財達人，進而從他們身上學到不少知識與技巧。
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　　在她轉為自由業，工作量又因結婚生子而大減時，除了存款，股票收入成了她的經濟後盾。當她向家人朋友推薦股票投資的好處時，她發現市面上給新手的入門書還是太難，於是決定利用自身經驗與專業，完成一本真正能造福投資菜鳥的工具書。

7 Z8 `; I4 B, {　　她說股票真的並不難，只要會基本的加減乘除，加上一些關於股票的基本概念，就能進場操作。在微薪、低利率的時代，多學會一項理財方法更重要。而且若是因此能讓自己有一兩個月的額外收如入，何樂而不為呢？
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( E+ `( _- d: D  ~* V  P) N　　◎每本理財書都假設你懂，所以我們要「從頭教你」！
　　‧聽說大立光很貴，但股價才3、4千其實也還好，不是嗎？
' Z) q" t$ ]. V, v6 m  L. {　　>>你得先搞懂，股價是1股的價格，1張是1000股，大立光1張要上百萬。
　　‧鼎泰豐生意這麼好，過年還能休息，大家怎麼不趕快買？
　　>>不是所有公司都有公開賣股票，而且興櫃條件很嚴格。

　　◎台股生態達人們都懂，但教你的人就是沒有
; p; a. K# H. J$ d+ G- `　　‧台積電漲大盤就漲，它跌大盤就跌，是怎麼回事？
　　>>它的市值占加權指數近18%，對大盤影響力相對大。
　　‧外資都在買，為什麼我們不能跟著買就好？
. H+ r5 f! u0 P+ k　　>>外資口袋深，買進可能是調節或佈局，散戶很難跟。想知道外資是否看好，可以查「籌碼分布」的外資占比。

0 C4 {7 ?! ?& u3 `" n1 ^　　◎財報真的很複雜，其實只要看這10個重點
　　‧分析基本面就是看一家公司賺不賺錢，可以讓你避免踩到地雷。
　　‧財務報表是反應過去的經營績效，所以不要看到之後就馬上買進。
) W3 u( Q! }/ S( u2 \0 D* f　　‧利多消息別只看新聞報導來解讀，而是要看一家公司的核心競爭力。
　　還會教你如何判讀獲利數字，以及想存股賺利息該注意什麼事。

' U' Y( W, ]  U& s  J　　◎K線圖上數字一堆，但你需要的其實只有5個
　　‧成交量：股價在高點卻沒有成交量要小心。
　　‧均線：怎麼排列、有沒有交叉，都能告訴你股價走向。
　　還有進階的3組技術指標，幫你找到該進場和脫手的好時機。

0 ]5 x! w+ _% q( V/ r3 m4 p7 e　　◎散戶媽媽實戰經驗大公開！
　　‧曾讓她在4天賺進17.9%的國泰金（2882）是這樣選出來的！
　　>>生完小孩後，搬進國泰建設蓋的社區，發現它的錢都花在刀口上，管理人員比前一個社區少，做事卻更有效率；再加上台北捷運裡的ATM都是國泰世華的，便在2016年3月開始研究這檔股票。
　　‧在股價普遍便宜的金融股中，股價偏高的這檔個股怎麼看？
　　>>近年價格波動比華票大，最高曾到55元，最低也曾跌破30元。但在籌碼分布上，外資持股近3成，雖然不像玉山金的外資持股高達55.41%，也已經算是很高了。
' x( l) O$ I# v: `　　‧她在這檔股票的戰績是？
　　>>在股價34.1元時買進，39.4元時賣出，報酬率15.5%。後來39.65元時再買進，46元時再賣出，這次報酬率為16%。2016年11月8日美國總統大選結果尚未底定，台股先大跌274點時，以39.1元買進，14日漲到46.1元時脫手，4個交易日賺到7元價差，足足是現金股利的3.5倍。
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　　＊此書為《散戶媽媽的5堂K線存股課》第二版
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. _/ \* ~8 O* d8 P  U" X名人推薦

6 ]9 S3 F$ S; V/ l& N  m　　基金教母 蕭碧燕
- R  s, H0 W4 ^# p　　暢銷股票書作者、不敗教主 陳重銘
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目錄推薦序　能靠別人出錢養小孩，那就再好也不過了！∕陳重銘
/ d$ L% U+ n0 D( j3 W前言 當人生需要喘息或被迫暫停時，股票就是我最好的後盾！

" L) Z7 |' x8 K# n4 @7 sChapter 1 新手入門10個基礎知識，教你股海生存第一步
/ V1 ]5 T7 B0 W, R1.    你是在「二手市場」跟別的投資人買股票
4 ]4 I/ ~1 |! o) E2.    每張1,000股，股價是指1股的價格
6 D9 O2 C' T5 `6 _3.    電子化的現在，股票不能當壁紙了
$ M' l! ]' q7 q( q4.    買賣後兩個交易日，才是收付錢的日子
5.    買賣股要付手續費，賣股得再多付證交稅
* k: d/ j. ]* O# _* _5 [) B+ V6.    盤中、盤後、零股交易時間有所不同
7.    散戶買股通常有兩種：上市與上櫃
0 i# U! f' E$ M( \8.    當股東與債主，不同在於……
9.    股票分類法：資本大小、所屬產業
3 R- p; ?, C: O: K) p10.    有種懶人投資法，用ETF避開個股風險

5 R: f" `7 x& @7 U6 f7 k$ V6 XChapter 2 影響台股漲跌10大重點，你最好早點知道
1.    台股加權指數：就是常聽到的「大盤」
! P9 L4 D! P$ G2.    MSCI台股指數：調整成分股時要注意
/ @; n- z4 p0 o* ?# ?9 {8 b3.    外資買賣超排行榜：可以參考，別完全照買
4.    董監事改選行情：獲利了結好時機
5.    集團股：會交叉持股，常一榮俱榮、一損俱損
, |' F5 [' @9 f# ^6.    景氣循環股：趨勢走長線，最好順勢而為
7.    產業龍頭股：壟斷或寡占，才是真龍頭
8.    最大笨蛋理論：小心別「最後」才進入股市
9.    別問哪種方法賺最多，要想哪種方法適合我
10.    定存股：想賺股利，也得你自己沉得住氣
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Chapter 3  不想遇到地雷股，就得先看基本面
1.    基本面：股價上漲最基本的理由
" W- v3 `8 u# G) B7 [% d2.    財務報表：避開地雷的第一道防護
3.    財報公布時別急著買，因它反映的是過去績效
4.    公司生意好壞，別只看數字，要看成長率
' \* t  x7 j+ Z7 U* \1 |5.    看到利多消息，要假設自己是最後知道的人
" a  y0 I; l) F) @+ Q0 m: ]6.    公司獲利看EPS，股價貴俗看本益比
0 ?2 [9 j, r) y5 F6 c7.    毛利須扣掉管銷成本，淨利得注意業外損益
8.    ROA、ROE看出公司賺錢效率
9.    現金殖利率越高越好，但得多看幾年比較安全
9 q7 ?8 U- U+ o# J10.    不只要看配股配息，也要看能否「填權息」

! X* ~. h* Z7 H4 K% {Chapter 4 買賣點決定獲利，K線指標是好幫手
" f9 \) \5 M) o+ v- h1.    成交量要跟價格一起看，高點沒量容易跌
2.    趨勢盤整別交易，形態認M、W找轉折
3.    均線排列順序能看趨勢，交叉可知轉折
4.    葛蘭碧八大法則，觀察股價與線的關係
5.    一個K棒看顏色與形狀，透露多空勢力
5 _: }; G9 w! |* L. b  F6.    KD值找買賣點，小於20就買，大於80就賣
2 h" i( N* C/ o6 v( Q" U) l7.    RSI小於20代表市場過冷，大於80則是過熱
8.    MACD指標快慢線交叉，表示股價有轉折
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% s" h/ i  A3 y9 p& z& _; I! i8 ?Chapter 5  散戶媽媽的實戰經驗分享
9 |- {1 I* F; A. R8 J; C+ S, \0 C我的投資SOP
0 c5 g& S5 {& zStep 1 找到好公司，先收進口袋名單
Step 2 用基本面確認它真的是好股票
  ?5 d7 P/ X: L; r$ q1 VStep 3 只用少量技術指標判斷股價
Step 4 用買進理由決定停損與停利時機
; i6 L. H; j  V4 MStep 5 只有反省檢討才有進步空間

1 L1 v. \( Y2 A10檔口袋名單與操作心得
華票（2820）：價格抗跌的入門好股票
國泰金（2882）：目前股價稍高，暫不買進
中信金（2891）：別人恐懼時我貪婪
# E2 M& |- a; Q0 t; v中華電（2412）：雖抗跌，卻也同樣「抗漲」
8 W/ m5 n3 d  `( c' N台積電（2330）：難等便宜價，但可賺價差
居易（6216）：交易量小，難買也難賣
茂順（9942）：好公司，可等待低價進場
卜蜂（1215）：股價已高，目前不適買進
: {! s& s3 R: K+ r8 K聚陽（1477）：殖利率有6%，漲勢亦可期
: k6 \1 U: h' ]群聯（8299）：目標價是跌破半年線


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序推薦序
9 D. ]* v; m0 d3 O* D% S
  N; L4 {. g; j# @! e能靠別人出錢養小孩，那就再好也不過了！
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; k9 a( J1 L* H5 C9 p$ {　　2015年我的第一本理財書《6年存到300張股票》推出後，很高興接受了周小姐的訪問，當時懷孕中大腹便便的周小姐，認真賣力工作的景象，給我十分深刻的印象。家裡要迎接一個小寶貝，固然欣喜，但是背後的錢坑也頗為恐怖。

　　根據專家的統計，將一個小孩養育成人，生活費加上學費，大約需要600～1000萬。因此現在很多的年輕人，自認為「生不起、養不起」，也就斷了生育小寶貝的念頭，直接導致台灣目前的少子化危機。

/ R7 M4 N0 I9 T9 x- v9 f9 h8 ^  I　　其實小孩子也不完全是只會花錢的「負債」，看著臉書上周小姐女兒的可愛模樣，不僅可以增加家庭的喜樂氣氛，將來長大後還會報答父母，這又是一項長長久久的「資產」了！但是現實問題擺在眼前，小孩的奶粉跟尿布錢、未來的學費，要從哪裡來？如果可以靠別人出錢來幫我養小孩，那該有多好？
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　　2016年6月8日中信金（2891）爆發出弊案疑雲，遭受到檢調的大規模搜索，我評估後認為影響不大，也在個人的粉絲團發表心得。周小姐不愧是財經記者，除了有專業知識判斷之外，良好的心理素質讓她抓住「危機入市」的大好機會，低價買進中信金，不費吹灰之力又賺進了不少的奶粉錢。
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　　一般的小資上班族，如果想要改變「為五斗米折腰」的人生，除了努力開源跟節流之外，最重要的還是創造「被動收入」，也就是「不需要靠自己勞力的收入」。被動收入就如同是一隻金雞母，可以不停地幫你下金雞蛋，讓你從辦公室解放出來，提早獲得自由。

4 t7 x1 ]+ C$ F0 R& o, U1 t: b# ]　　拿我最近幾年認真存下的300多張中信金股票為例，2016年就貢獻給我約80萬的股利，這顆股利金雞蛋，就是我現在養兒育女的最佳幫手。我投資股票超過20年，每一檔我辛苦存下的績優股票，都是我的金雞母，只要我認真存下10隻金雞母，就可以享受「睡覺睡到自然醒、數錢數到手抽筋」的退休生活。

$ W. ~9 f* @8 g2 w* r0 Q2 x; ]8 v　　但是要先提醒一下讀者，股票市場絕對不是只有金雞母的光明面，它依然有「吃人不吐骨頭」的黑暗面。因此，在投資股票之前，誠心地建議大家要勤做閱讀，從書中學習高手的智慧與經驗，不僅可以減少走冤枉路的虧損，也可以加快股票資產的累積速度，「書中自有黃金屋」，絕對是真理。身為財經記者的周小姐，採訪過無數的投資高手，如今將高手們的武功心法，去蕪存菁之後集結成一冊，就是小資上班族，創造被動收入達到財務自由的最佳武功秘笈。

　　我身為一個教師，漸漸地有一個感慨，現在的人越來越不愛讀書，出版業也越來越蕭條。每次我經過夜市，雞排店前是大排長龍，電影院前也是人聲鼎沸；對比的是卻是書店的結帳櫃台前，真的可以用「門可羅雀」來形容啊！
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& i+ y2 D8 N2 N* @' o+ d; ~　　同樣的一筆錢，唯有放在對的地方才叫作投資。舉例來說，一本理財書的售價跟一張電影票差不多，看電影你頂多開心2個鐘頭，然後就是「揮一揮衣袖，不帶走一片雲彩」，不會改變你什麼。買理財書回家後，卻還要花上數十個鐘頭來閱讀，更要花10年、20年來堅持投資，但是幫你開啟了「財務自由」的大門，未來的人生有了無限的可能。
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) {: i& }: h( P- L　　同樣的一筆錢，買進電影票，你是在投資電影公司，讓大明星提早享受人生；為何不能拿來投資自己呢？

　　人只能活一次，想要提早自由自在、樂活人生，請記住一定要先「投資自己」。「書中自有黃金屋」，請你一定要牢記這句話。
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暢銷股票書作者．不敗教主∕陳重銘

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前言　

當人生需要喘息或被迫暫停時，股票就是我最好的後盾！

　　2016年11月8日美國總統大選結果尚未底定，台股先大跌274點，在Ｋ線圖上留下一根超長的黑Ｋ棒。我在收盤時以182元買進台積電（2330），隔天盤中漲到187元時賣出，兩個交易日賺進5元價差，去年台積電的現金股利也才6元而已。
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　　當天我也以39.1元買了國泰金（2882），但沒有隔天馬上賣出，而是在11月14日漲到46.1元時脫手，4個交易日賺到7元價差，而國泰金的現金股利才2元而已。
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　　如果要算報酬率，台積電是2.7%，國泰金是17.9%，但對小散戶來說，最開心的還是實實在在地賺到這5元與7元價差，這個月我可以不靠工作收入，就能支付小孩的保母費跟日常開支。
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　　◎不求提早退休，只求兩個月「不用工作」
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8 C4 c" `) j0 @: S　　我成長的年代，因為台股指數曾經上萬點，有人荒廢工作炒股炒到一無所有，身邊的大人多少會透露出「股票碰不得」的態度，以及靠勞力與腦力賺取生活所得才是正途的觀念。

　　可是生下孩子之後，我很慶幸我學了交易股票的各種知識，讓我能在家專心照顧小孩半年，除了積蓄，還能靠看盤賺點外快（真的變成菜籃族了），不用為了拿錢看老公臉色。我開始思考，每個人都有不想或無法工作，但又不願意生活品質下降的時候，運用股票知識多增加一點收入，人生不就又多了幾天的自由？

9 A7 Z3 A5 l4 P- W　　所以，我學習股票知識的動機不是「提早10年退休」這種遠大的目標，但是如果一年有10萬元的收入來自「被動所得」，那不就等於一年至少有兩個月可以不用工作了嗎？
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　　◎一本只要會加減乘除就能懂的股票書

　　市面上股票書這麼多了，哪裡還差我這一本呢？

　　有一天我在臉書上和哥哥聊天，我跟他說：如果你有錢的話，也可以買支股票。但是他認為股票太深奧了，不是他這樣的人能懂的。
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% o* R9 _7 Q+ Y3 ^　　我聽了很難過，覺得如果有一本簡單到只要學過加減乘除就能懂的股票知識書，那不是很好嗎？
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　　我自己是中文系畢業的，念中文系是因為大學聯考數學不到20分，而那一年低標還有60分呢！選填志願時我心裡只有一個想法，就是只要是不用碰到數學的科系就好，所以填了所有的文學院，最後上了中文系。
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　　可惜出來江湖混，遲早都要還。出社會後我竟然輾轉成為商業書編輯，別說股票了，統計學、經濟學等等也必須懂，最後還是都得碰數學。
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　　在做編輯的過程中我發展出對股票投資的興趣，並且發現很多觀念都很簡單，只是許多專家為了表現出他們的專業，或是為了故弄玄虛，往往會用深奧或無法馬上懂的術語來包裝某個概念。正所謂「江湖一點訣，說穿了就不值錢」，比方說，什麼叫「低基期」股票？其實就是價格跌深了，現在跟之前的價格相比算是便宜。或是新聞說某金控「處分」了某檔股票，賣掉就賣掉為什麼要叫「處分」？
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! w! m, ?# _2 Q7 J　　這些用語多少都會形成進入股市的障礙，因為已經有一堆股市生態要搞懂，再加上這些術語，任誰在辛苦工作一天後，都會想：算了，錢還是放銀行就好了吧。

　　我希望這本非常基礎的書，能成為進入股票世界的鑰匙，沒有難懂的術語，可以兩、三分鐘就理解一個觀念。或許在不知不覺中，就能把整本書看完，也不覺得股票有這麼難懂了。
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8 e9 Q& b* j9 G9 g  }　　◎不是給魚吃，而是教人如何釣魚

2 H! S- M4 W9 s$ e　　本書分成5個單元：「股票基礎知識」、「台股生態」、「基本面」、「K線指標」與「選股」。但是主要的重點只有兩個：一是認識股票，二是在股市裡該如何判斷及該如何操作。

　　人往往是在接觸市場之後，才會知道自己屬於哪一種投資性格。而且大部分散戶的投資行為都差不多，股價狂跌就不敢買，股價飆漲就心癢難耐。就像我在台股大跌274點買進時，有朋友在臉書上提醒我應該多觀望幾天，還會再跌。隔天台股漲回來，他就自己刪掉留言了。因為我自己是散戶，我知道那種觀望到扼腕，或觀望到套牢是什麼滋味。

) C* E6 i4 L& v- f　　我也知道很多人在觀望。有句話說「知己知彼，百戰百勝」，雖然在股市裡知己知彼，未必會百戰百勝，但是可以帶著清楚冷靜的腦袋瓜進場，就不容易做出錯誤的判斷。
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　　所以這書不會報明牌？

　　不會。本書的目的是提供像我一樣的散戶，面對各種洶湧而來的資訊，知道如何看待與應對，是要教你如何釣魚，而不是餵你答案。
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　　當然最後還是會有一個篇章，特別說明在眾多資訊中，我是如何選股以及進出場策略是什麼。但是等出版時這些資訊早已成為歷史資料，只有參考價值，能不能照做還是要靠自己判斷。所有的股票書出版時，過去績效都已經過去，照著買不一定能獲得同等績效，我自己就曾經因為採訪之便，在雜誌出版前，買了達人報的明牌而套牢。
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7 ^6 K' ^# u$ k; q* v2 U　　◎我也是散戶，只是愛研究、勤實驗
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# O& S( r7 B, v5 [" O. e　　我也無法跟你保證照著做能有多少報酬率，只能說在我的套牢與賺錢經驗當中，已經為保護本金建立起幾道防線，努力達到少賠多賺的目標。
) j9 Y8 O+ |! V: l7 ^8 U
  l) Z( Z' N  j# i/ ?9 ~! B　　我自己最高的經驗是一檔股票從39元抱到139元賣掉，持股兩年獲利256%；但也曾經把持不住，25元買進的好股票，買後一路下跌到18元，回檔到20元時忍不住停損賣出，而一年後它漲到45元。這種追高殺低的行為不是散戶，什麼才是散戶呢？

' d, O  o- \* z( t$ o( @　　那我跟一般散戶的差別在哪裡？

6 J& M0 u. [! l; V1 y  U* U5 M　　其實差別不大。我的工作剛好需要研究股票，加上我是一個喜歡做實驗的人，因為採訪與撰稿的工作接觸過一些投資的暢銷書作者，只要他們說的方法我認同，就會想要進場實驗看看。聽到明牌馬上去買這是一定要的，然後再視結果慢慢修正選股策略與交易方式。過程中有任何疑問，當然也會跟專家討教。
, x  b' d; ?4 Z; a/ Z1 l- r
- L9 {3 d  w; ~4 P' Q　　最重要的是，市面上的達人都已經成為大戶了，這些大戶儘管不是巴菲特等級，其選股與交易邏輯也與散戶絕對不同。我在實驗的過程中，了解到哪些建議可以用、哪些不能用。然後把摸索的心得寫成這本書，希望能幫助剛起步的小散戶快速了解股票的世界，尤其是沒有信心能了解股票的人，就連我數學聯考不到20分都行，你也一定行。
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　　不過，為什麼一定要了解股票？
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　　台灣60～70年代利率為12%，等於存100萬在銀行，一年可領12萬，存個500萬，一年就有60萬。在這樣時代的勞工，會存錢就綽綽有餘。

* w% Y. e  g5 s* J- [& A　　到了80年代，利率剩下6%，不過沒關係，此時經濟正在起飛，台灣錢淹腳目，拚一點存1,000萬，一年還是可以有60萬的利息。而到了90年代，利息卻只剩30萬。時序進入21世紀，利率越來越低。如今一年期定存的利率，平均只有1.035％，等於辛苦存1,000萬，一年利息只有10萬。想過一年60萬退休的日子，請準備好6,000萬銀子。
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　　◎低利時代來臨，我用投資換「自由」

　　可是即便以主計處統計2015年的台灣薪資中位數40,853元來看，假設25歲工作到65歲，40年每個月都存下兩萬，也不過是960萬元，加計定存的複利一定會破千萬，但距離能安穩退休還很遠。

3 o# k( P: R1 `+ J2 l　　上個世紀利率高自然有機會早退休，進入21世紀，每個人都被迫必須學會理財投資，才能買到自由的時間。

　　當然，投資的工具不光是股票而已，還有基金跟債券。可是算一下成本，還是股票最便宜。特別依照央行總裁的說法，台灣股票已經債券化。意思是債券利率低迷不振，資金轉向追求高殖利率股票，更流行的說法是「定存股」、「存好股」、「雪球股」。這代表在台灣，投資股票已經跟上個世紀以賺取價差為主流不同，如今是價值投資當道，把股票當債券般賺取年殖利率為風潮。這表示有一大群人在股市中尋覓的是可以「賺利息」的標的，而不是那種企圖一夜翻身、隔天馬上遞辭呈的投機機會。
# r( e1 x: I8 ?: p4 ^, t! p- W; d
; X- m4 @( S1 e' R, b6 ~4 n　　既然已經有人找到，甚至能告訴別人該怎麼找，為什麼不學呢？
9 t1 r* t8 F3 r6 z* t) {
; x( A2 o% o5 g6 [; g　　等等，雖然我舉利率演變為例，但我們的目標不該是存退休金（那應該永遠都起不了頭），而是運用投資知識換取自由的時間，就像我用39元的國泰金，換到一個月不用靠工作收入，就能支付所有的帳單。

7 N/ \- K3 }3 a0 k　　從現在開始練習，試試看把某一年的年終獎金全部投入股市，假設一年能逮到兩次這樣的黑天鵝事件，讓你一年有兩個月可以不用靠工作所得過日子的話（當然這是虛擬的，現實生活中哪能真的不工作），慢慢地，或許會練成一季、半年，甚至一整年。

　　有了這項「第二專長」，當人生需要喘息或暫停的時候——尤其是女性，生小孩真的會被迫暫停許多規劃，它將能成為你最好的後盾。

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