走向财务自由的投资组合 亚历山大·格林（Alexander Green）

　　全美排名第三的投资组合操盘人亚历山大·格林倾情奉献，源自诺贝尔经济学奖成果的投资策略，只要你对投资流程有基本的了解，再掌握本书中所介绍的历经种种考验的“轻松投资组合”，就可以成功管理自己的投资，在投资领域战胜华尔街，早日实现财务自由之梦。
" c- {  f, p9 ^" P# N. a　　“轻松投资组合”是一套基于曾荣获诺贝尔经济学奖的投资策略，要建立该组合是一件轻而易举的事情，而维护工作更为轻松，每年仅需花费不到20分钟的时间。
1 j7 X, i5 N' v8 i　　“轻松投资组合”是帮助人们实现长期财务目标的安全和简单的方法，并且探究人们在未来将可能面临的财务和心理挑战。
3 P) Z2 u1 ?7 I4 ~: A　　“轻松投资组合”的背后是优秀的投资思维，采用该资金组合的投资者多年来获得了出众的投资回报；同时，它面临的风险远远低于将全部资金投资于股市。
; r/ ~5 S! H! n6 a　　时间是极具价值的资产。如果没有时间去好好享受，那么朋友、书籍、健康、旅游或者天伦之乐又有何价值？轻松投资组合为你提供了机会来增加自己的财富，更重要的是它保证了你能有更多的时间，好好与自己所爱的人相处，享受生活。
　　内容简介
　　全美排名第三的投资组合操盘人、牛津俱乐部投资总监亚历山大·格林用资深经验指导资金持有者本人管理自己的投资，每年仅需20分钟，轻松实现财务自由。
　　作者详细介绍了一种简单且高效的投资方法——轻松投资组合，分析其如何化解金融市场的不确定性、有效降低风险、减少税负，并帮助投资者获得出色的回报。
2 j0 B" M' m8 y% T/ E　　书中探讨了金融市场内风险和收益两者之间的关系，揭示了投资产业的运作方式；分析亲自管理资金、并同时节约时间这个宝贵资源的意义所在。
6 S& _4 Q; c2 c$ r& R5 s: `　　作者简介
　　亚历山大·格林Alexander Green，牛津俱乐部（The Oxford Club，www.oxfordclub.com）的投资总监，负责指导《牛津俱乐部公报》，同时也担任了Investment-U的主席。这是一家基于互联网的投资研究服务机构，读者超过30万人（网站地址：www.investmentu.com）。
; F6 ?2 h3 X+ M% J8 L　　据独立杂志《赫伯特金融摘要》（Hulbert Financial Digest）的排名，《牛津俱乐部公报》的投资组合在过去5年的风险调整收益中全美排行第三。
' ]6 E- T4 h! j$ d+ J　　他曾接受过《奥雷利实情》（The O’Reilly Factor） 的访谈，《福布斯》、《基普林格个人理财》（Kiplinger’s Personal Finance）、MarketWatch.com等媒体也曾对他进行过专题报导。
6 M6 Y' K# O: C4 h　　精彩书评
　　“有时越简单的道理就越伟大。‘轻松投资组合’方法就是其一。它简单易行，多年来的回报一直高于标准普尔500指数。该方法简单凝练，是投资者们理想的投资工资。”
　　——马克·斯库森博士（Mark Skousen），《一课投资学》（Investing in One Lesson）与《经济的力量》（EconoPower）两书作者“30多年来，亚历山大·格林一直是一位颇受人信赖的顾问和朋友。对于象我这样事务繁忙的职场人士来说，我们没有时间天天或者甚至每个月来对自己的投资进行监控。亚历山大·格林的策略对我们而言是创造财富和管理财富的有效方法。亚历山大，谢谢你与我们分享你的方法！”
/ c' Q' H/ r& Z. a3 ~# |3 x　　——约翰·里德博士（Dr. John C. Reed），伯纳姆医学研究所（Burnham Institute for Medical Research）主席兼首席执行官“我和亚历山大·格林相识已有20余年。我可以自信地说，极少有投资顾问能在睿智、知识和诚信上与他相媲美。他的‘轻松投资组合’是一种出色的策略，能创造一流的投资回报。该方法灵活、稳当，而且耗时甚少。其回报一直相当丰厚。”
　　——迈克·麦斯特森（Michael Masterson），畅销书作者，著有《自然致富：走向财务独立的6个步骤》（Automatic Wealth: The Six Steps to Financial Independence）和《准备、开火、射中目标：立即从身无分文到百万美元》（Ready Fire Aim: Zero to $100 Million in No time Flat）等作品。
7 ~; C: [8 c$ m, \2 H　　“根据我的经验，投资策略越复杂，其失败的可能性也就越大。‘轻松投资组合’是完美的矫正方法。该方法简单易懂，非常高效！”
* d% c4 \4 K3 c9 y! ?　　——比尔·邦纳（Bill Bonner），畅销书作者，著有《清算美国》（Financial Reckoning Day）和《债务帝国》（Empire of Debt）等书目录
! L" G. t8 X* t3 O　　引 言
, I$ R% v5 K8 E" q　　第一部分 聪明投资
　　第 1 章 金钱的真相
( z2 t: q. [; u# O0 w　　第 2 章 没有储蓄就没有投资
# g+ s9 d0 T% Z( c　　第 3 章 我的钱我自己管理
% u) P1 z% X! i6 ]　　第 4 章 投资不是IQ 比赛
　　第二部分 把握财富
! _; `* R4 i! i2 z, S　　第 5 章 普通股票，永远伟大的财富制造机
　　第 6 章 成功的金钱管理就是对风险的有效管理第 7 章 做出最重要的投资决策
; {( C8 }4 _1 x7 p9 B: Z　　第 8 章 建立属于自己的投资组合
" N& V2 }" `! ?& w　　第 9 章 轻松投资组合，你的最佳投资计划
' }1 T% y$ i# A0 G　　第10章 学会合理避税
9 `: \1 Z) P7 P5 t　　第三部分 走向财务自由
8 c0 `$ s7 r$ i) h* c3 A! j/ O　　第11章 拥有明确的目标与务实的期望值
　　第12章 让你拥有逸享的时间
/ b2 J7 A6 g& \/ l( R　　后 记
$ r; g9 I7 I7 j% A3 Y5 ^. f7 h　　精彩书摘
5 N5 S% X1 i& Y　　价值判断
! Z* H+ [' z' |　　凡事皆有度。不管是现在还是退休后，像个守财奴一样地生活肯定不会开心幸福。其中的关键就在于找到储蓄和消费之间的平衡点。我们每天都要做出众多决策，它们或者会帮助你，或者会阻碍你争取到财务自由。
　　只要时刻牢记消费和自由二者之间的关联，这些选择也就会变得轻而易举。你真的需要那辆新车吗？你真的需要那套新的高尔夫球具吗？还是继续使用旧车、旧球具，从而自由地和自己喜欢的人一起生活在自己喜欢的地方，并且做着自己喜欢的事情？
　　所有的选择最终都是如此的直接明了。因为如果积蓄不足，不管投资回报有多高都没有意义。更不要说如果债务缠身，情况就更为严重了。
　　比利· 卡德尔利（Billy Kaderli）和阿卡莎· 卡德尔利（Akaisha Kaderli）的生活也许可以给我们以启示。就在不久前，Kiplinger.com 和银率网都曾对他们进行过专题介绍。卡德尔利夫妻生活在亚利桑那州梅萨市一个退休人员小区，尽管当时他们两人的年龄尚未达到该小区的最底年龄要求。这时夫妻现在已经退休17 年，他们在38 岁那年退出了竞争激烈的职场生涯。
　　退休后，卡德尔利夫妻将住房出售，开始环游世界，在内维斯、委内瑞拉、墨西哥等加勒比岛屿和泰国旅游生活。
. t; |) d% o+ [+ F　　在很多人眼里，他们过着一种梦想般的生活，随时可以打打高尔夫，到处去旅游，或者与朋友们聚会。他们如何能做到这点呢？并非因为他们家财万贯，而是在于他们的节俭。
　　人们把他们视为“过早退休”的典型例子。在35 岁之后，比利和阿卡莎认为自己将过多的时间放在了工作上，没有去享受生活，而且纳税过多。我们中的多数人对此只会耸耸肩说：“那就是生活。”
) A; n5 Y+ n' |% [# E. t　　但卡德尔利夫妻认为，相比赚钱购买更多的东西来说，财务自由要更为重要。阿卡莎说：“每次看到拿铁咖啡或新鞋子时，我会告诉自己这些东西并非必需品。只要清楚地知道自己需要什么，做到这点就不难。你可以选择购买这些东西，那么这就会让自己离目标更远一步。”
( J! j" S  f  ~2 E: f　　与卡德尔利夫妻观点截然不同的是众多美国人的物质主义思想。他们发现自己经常受到心理学家所说的“快乐水车”现象的困扰。他们并不会去思考财务自由问题，而是整天纠缠于如何拥有一栋更大的房子，如何购买一辆更炫的汽车，如何能到最高档的新饭店就餐。
　　这些东西自然是令人向往的。而且大家都认为，购买更大的房子也许就意味着一项庞大的投资。（当然，最近的情况有所变化，尤其当你将资产套现用于消费后，这就更不算投资了。）但如果你想“过早退休”，那你就要努力赚钱，尽量节约，并严格地将结余存下来。
6 F; f: y- M" s$ q　　卡德尔利夫妻建立了一个网站（retireearlylifestyle.com）来分享自己的见解和经验。他们列出了提前退休的五大可行步骤：
5 F/ F9 H( @% l+ X& v) ]　　1记账。每天将开销记录下来。只要能做到这点，你会为自己的开销而感到惊奇。在建立好自己的记账体系后，每天只需要几分钟的时间进行维护。一个月或两个月之后，你会知道自己可以在哪些方面缩减开支。一年后，你将能控制自己未来的开销。
　　2大量储蓄。在控制自己的开销后，将结余存下来以备将来所用。如果你还不到30 岁，那么最合适的目标就是将总收入的10%存下来。请注意，是总收入的10%，即扣除税负和其他款项之前的总工资，而不是拿到手的金额。你的生活在不久后并不会有重大的变化，但储蓄却在大幅增长。如果已经年过30，那么就要将储蓄比例提高到15% 或者更高。
+ t0 h/ k- t' u- ~: U" D　　3聪明投资。了解投资，成为自己的专家，并且淡然处之。你不需要在朋友面前大肆卖弄财经词汇，企图让自己显得知识渊博。
　　4正确对待来自同辈的攀比压力。在如何花钱的问题上，来自社会的压力非常微妙，但无所不在。这种压力会让你难以坚持提前退休的目标。市场营销专家会告诉你，只要购买了这种新产品、汽车、房子或者会员资格，你的生活质量就会改善。要对这些市场宣传信息置若罔闻并不难做到，但如何应对来自朋友们的压力就需要一定的技巧。与同辈们在开销上进行攀比，这定会让你的财务目标夭折。现在就下定决心，不与大家在消费上进行攀比。这个决定在于你个人，而不是他们。
　　5目标无处不在。设定切合实际的目标，并且坚持自己的计划。储蓄多少钱、如何进行投资，以及打算什么时候退休，这些都是个人的决定，你的观点也许与同事或其他人的想法不同。在实现自身目标上最坚定也最卖力的非自己莫属。将这些目标贴在你经常能看到的地方，时刻提醒自己加以注意。每次当你想多花一点点，当你屈服于同伴的攀比压力，或者当你决定不在退休基金里增加投入时，你的退休日期就会因此被推迟数周、数月、或者甚至数年。所以，请集中注意力。
) K: J6 \- e& e' l1 A# L　　这是一些常识，也是优秀的建议，而且不同于股市的表现，储蓄在你的控制范围之内。储蓄能有效地影响到资产组合的长期价值。请相信我，与在投资上进行大冒险相比，储蓄的安全性要大很多。财务自由不会像天上的馅饼一样突然掉到头顶上，除非你有一个心脏不好的富裕亲戚，而他对你又欣赏有加。你究竟是想成为金钱的奴隶，还是想成为它的主人呢？这主要取决于你自己，取决于你的选择。
　　正如罗伯特· 路易斯· 史蒂文森（Robert Louis Stevenson）在140年前所写道的：“每个人早晚都要承担一样的结果。”
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