“你以为自己很努力,其实你一直在穷忙”,这句话道出多少人的心声,但有谁真正想过到底是为什么?为什么一年到头都在忙,甚至陪家人的时间都没有,*后却一分钱也剩不下?其中的原因可能是没有做好资产配置。" F/ r$ V- \4 x- q% ~" G2 b
生老病死、婚丧嫁娶、子女上学、老人养老…… 哪一样不仔细规划,都会将辛苦赚来的钱花得一分不剩。
7 B2 H& ?5 f; T3 K, v @7 i 很多人怀揣一夜暴富的梦想,*终迎来的却是越来越穷的局面。没有一条途径可以快速致富。想提高复合年化收益,要付出一定的时间成本,切记不能心急。4 Q; j( n5 F& D* S0 |& [
拥有富人思维的人懂得管理金钱,他们将金钱赋予生命,在不断使用中不停创造金钱的价值。他们更懂得,通过对金钱的管理,赚得越来越多的被动收入,这样就不用一生都为钱工作。
" H! |. a# ~; t9 Z6 Z 内容简介
+ k2 l/ {, K2 @& p2 ]; H 俗语说:穿不穷、吃不穷,算计不到就受穷。这里的算计可不是耍心机、斗心眼,而是要想方设法把自己的钱包管理好。- o7 v( r7 K2 x; n
为什么总有人比你收入高,是这些人比你聪明?还是他们工作比你努力?可能都不是。他们或许只是比你更了解关于财富的规则,更会玩这场数字游戏而已。《富爸爸的家庭理财手册》正是一本关于财富的通关秘籍,让你从此如开了外挂般一步步走向财务自由。
2 A3 @" H" \2 ^; k; u' E; O3 C 全书主要从家庭资产配置的4大账户、6类模式、7大渠道,配以147张图表详解,只希望能帮你轻松掌控自己的收入与支出,并能结合自身情况拟定专属于你的资产获益模式,从此成为一名家庭理财高手。从股票到基金、信用卡,再到公积金、保险、股权……从月入几千到过万,总资产几十万到几百万甚至几千万……当财产性收入大于工资性收入的时候,你就超越了90%的普通人!) M- O2 b& J( b5 F; ]- F: S- @; M" x
作者简介& m: f& U" ?. S% L' n' Y0 n5 L" H( v
刘鑫源( W _& X+ v) I" ?( {( ^$ U) W
资产配置实战派专家,全球金融管理师协会认证专家,美国康考迪亚大学威斯康星分校MBA、客座教授,上海交通大学EMBA,新浪微博知名财经博主,CCTV证券资讯频道、深圳财经频道、香港智通财经频道特邀嘉宾。持有MFP(注册金融管理师)、RBA(注册商业分析师)、CRA(注册风险分析师)、RFS(注册金融理财师)四大牌照,系中国证监会全牌照持有人,前新浪财道、香港嘉银证券投研总监,曾就职于百亿级私募机构执行董事。作为一级半市场企业融资和股权激励专家,曾主导、参与辅导多家企业成功上市新三板及四板市场,累计帮助企业融资超过100亿元人民币。
9 S9 M* Y, }# A, A0 {% w; X 多年的财务理论研究及实践的经验积累,汇总成这本零基础理财详解手册,作者用浅显直白、通俗易懂的语言,将晦涩难懂的理财知识轻松讲解,即便你是“零基础”,也能快速解锁财务自由的大门。4 q: W) K" V A% A/ D
其主要课程有:《股票、房地产、大宗商品、外汇的前世今生》《最赚钱的投资秘籍:资产配置的核心秘密》《中小企业腾飞之翼:掘金新三板融资》《股权激励:助力中小企业留人、留心、迅速腾飞的秘密》等。
4 n% j6 q+ h5 A1 |' K 目录
0 N- q; a3 D, B 版权信息
D/ R3 g9 u$ ] 前言 富爸爸是赚出来的,更是管出来的3 v/ a& W; s% d0 j5 F1 l) g+ t
Part 01 不懂资产配置,富爸爸也会变成穷爸爸+ h* ]0 e' U) Q2 k
不懂家庭资产配置,你就白理财了
" V- f. W" ~2 H4 N 通胀猛于虎,资产配置就是“史矛革”8 T/ C& \( y/ N) c o- O0 P
划重点!家庭资产蓄水池计算公式
) \( Y' Y, p3 k: S& I 盘点你的家庭资产负债表
' ?$ i, b& l* c1 ~3 x7 l 趁早做好资产配置,向“穷忙”说再见" |. d2 q! Q. E
Part 02 管好4个账户,穷爸爸变身富爸爸" ~8 D8 K: W, F4 ?. n6 e
现金账户:打造最可靠的财富粮仓: [/ C# f% E$ p
投资收益账户:像巴菲特一样慢买资产
7 o Z4 z) |# a1 l 长期收益账户:以实业家的眼光做投资" a6 y7 M$ ^) c! M8 D' ?7 E# M
杠杆账户:创建以小博大的财富模式
! z! G% H1 }- N. M, w# H Part 03 现金账户里都是富爸爸储备的“余粮”$ H* e5 j2 g* }! f* s1 j5 J
建立你的家庭理财记账簿
6 S+ _- p( m7 r) c3 k+ q" } 认真储蓄也是一种投资
) G. P8 [! H2 ?3 F: ? w 货币基金和银行储蓄的美搭
- t7 G( G0 v+ U n E 货币基金收益计算规则
! x/ X- m" ^' q" ]+ a 如何选择靠谱的货币基金- ~5 z% B2 Z$ O1 }( l1 [$ N7 x
刷信用卡的钱,吃货币基金的利息
2 ?5 h f. c# b 越刷越有钱的信用卡使用姿势: {% t2 k y! ?" l" F E6 ]) h0 A
Part 04 股票和基金都是富爸爸的财富银行4 |: {+ x" w `% n& [! m
不要炒股,要投资股票
, U9 H/ \& N D 跟风买股?小心缴“智商税”! g* V2 H' S+ i, c# `
如何考量A股市场上成长性公司
6 O0 C' N+ g E6 \ 投资股市,心态决定了99%) o# m" y$ C+ h( u+ P
如何玩转分级基金A
" U/ `# Y5 a# B, f4 I 选择指数基金的方法
/ h) n% a: o& e/ S" u 基金定投收益最大化的窍门
- P# Y# n' F: a( v& f* e Part 05 投对股权,富爸爸就是资本高手% k4 R1 s& H9 E6 s8 {+ Z
如何鉴别股权众筹“爆品”
5 c: C( J6 U, p& k 股权投资最有前途的领域5 I8 t5 E1 N( ~$ W9 v2 G; p8 Q
私募股权的7步投资流程
/ {/ Y* r% P: w2 l- p. x3 _! t; h# q6 U- v 考量融资公司的6种方法8 Y! T& @' }6 W4 ]1 M0 T
国内较有影响力的融资平台
, b7 i! k9 k5 s. n6 L; U# c5 k 股权众筹融资成功的4个条件7 ^. e8 @6 i" o5 _! ]
Part 06 从房奴到富爸爸的最佳路线 [7 x/ ? |; U, j2 ]7 K6 V0 H9 |* f
房产资产的保值增值性
3 R# \! _! ?8 H" j: m' O 购房前如何进行买房预算
6 B: X+ h8 _* R* F' A) d J 公积金的妙用,占尽便宜不吃亏6 F, m/ }) e' g4 c" T( E' r
6种方法判断房产的升值空间
! I/ X3 j* g1 o 精打细算,二手房也是大赢家3 |% `% b9 v9 [ }+ k0 r0 k+ `
如何将房产的租金收益最大化
2 W, m: S7 M3 j2 W( h: J# d: ? 如何从房周期入手投资房产
) P1 C% u8 N$ v% R; W9 D" c) J Part 07 30年后,保险才是富爸爸最可靠的保障
: N8 \% C' x# e 算一笔未来教育和养老的账9 N! g) K* ~- E# [4 }# y" }
为孩子储备教育金的6种方法
' X# R7 k1 @. n2 s0 ^- {+ y “粮仓”有国债,吃喝不用愁
( S. W* l6 q& s2 w8 f' ]* z1 } 如何选择交易所的债券
, T9 B% [- E, u) I$ m! C 进可攻退可守的可转债: D/ @( [0 H6 f/ ]; m, X
家庭投保统筹安排, T' Y! X5 a( j& X* @4 {
如何利用商业险为医保补漏$ f2 I5 i: g" D2 I
互联网保险这样买才对# u4 ]! I5 t! b
Part 08 那些漏掉的互联网金融产品! L% N9 R, J; P0 K5 Q0 Q
微信理财通的理财道道
7 S7 p& a. r1 R' m" k% y* H 支付宝的理财攻略0 P7 p, V* @3 c/ q5 D; |& {% B( [
玩转P2P,人人都是银行家
9 ?" C) b- V1 B. e! K8 n4 T 5招帮你找到可靠的P2P平台* J: @3 ]- ^0 M7 W" c. c% d
全球化资产配置从外汇开始/ S0 x( T9 T; E/ A+ o3 O
Part 09 投资组合是每个富爸爸的减险锦囊
: ?- \; j6 e2 `4 Y, T/ s( } 为你的资产置办“护身符”" E6 K- W0 d) P5 @$ n
全球资产配置注意事项6 D9 f' l+ d+ l( w6 I1 ^
真假风险与安全边际
! T3 N0 x0 i- P1 f8 S8 X 投资产品组合中的门道
; t( @% F! J# X) t0 { “资产配置荒”破解术# v7 K' D/ U: V9 {. G
在正确的方向上慢行. i/ F9 K, X/ ?
附录 富爸爸家庭资产配置的6种模式* h* C- a5 Q% Q' y/ n, {6 l
前言 X3 [) w% B' U1 X4 E: K/ U! f
大家应该都熟悉迈克·泰森,他曾经是世界上最年轻的重量级拳击冠军,而且是世界上最好的重量级拳击手之一。在整个职业生涯中,他赚取了超过4亿美元的财富。这么多的财富放在一个普通人身上,恐怕几辈子、十几辈子、几十辈子都花不完。可是,泰森仅用了短短10年,就全部挥霍一空,走到了破产的边缘。
% |- Q; `" U$ o! H9 W9 v 泰森通过自己的奋斗拼搏赚取了巨额财富,最终却破产,无疑是因为他只会赚钱,却不会管钱,如流水一般挥霍,等水源枯竭时,自然就再也没有一滴水可喝了。4 F2 e5 m4 a' j2 Z2 `% _& \7 s
《富爸爸,穷爸爸》一书的作者罗伯特·清崎认为:有钱≠富有。他认为,真正的富有,是有源源不断的收入,而这个收入,是在不需要工作的状态下赚到的钱。清崎把这个收入称为被动收入,现在很多人也喜欢将其称为“睡后收入”。想来泰森是没有想到这点的,他没有将他的财富转化成源源不断的收入。1 u4 ?; |4 I5 j" I7 q( w
有人提出了两种思维方式:一种是穷人思维,一种是富人思维。什么是穷人思维呢?就是拼命挣钱,然后省吃俭用,努力将挣的钱存到银行,再接着拼命挣钱继续存到银行……什么是富人思维呢?就是去银行将普通人通过拼命工作存入银行的钱拿出来创业或投资,从中赚取财富。: x# J, g0 P; w. e: H% G2 r! X+ c
穷人思维和富人思维的主要区别,就在对钱的管理方式上。没有谁不喜欢钱。“喜欢钱,因为热爱钱能带来的自由生活。明白钱很重要,但不想花费一生为钱工作。”这是清崎的理念,这种理念是来自富爸爸的。
% @% l1 g3 z3 @0 l7 Z+ [( j! \0 f 拥有穷人思维的人,脑子里想的是如何通过一生的努力工作,让银行卡中的数字变得越来越大;拥有富人思维的人则懂得管理金钱,他们将金钱赋予了生命,在不断使用中不停创造金钱的价值。他们更懂得,通过对金钱的管理,赚得越来越多的被动收入,这样就不用一生都在为钱工作了。
! T; N$ y' x; m2 {% [( b* Q 俗话说:穿不穷、吃不穷,算计不到就受穷。这里的算计可不是耍心机、斗心眼,而是要想方设法把自己的钱包管理好。生老病死、婚丧嫁娶、子女上学、老人养老……哪一样算计不到,都得将辛苦赚来的钱倒贴回去。
( S: W! t4 `" F 无论是泰森,还是有穷人思维的人,他们都缺少对金钱的管理理念,而想要成为富爸爸,就要懂得如何把钱管好。
7 w. X* O# z6 d5 N) ]: K3 a, A& C 如何算计钱?如何管钱?是一门艺术。但是,无论怎么管,都离不开以下三大方面。
0 P3 _4 c2 Y5 Y, q% k 日常消费的钱
# @' T& d( R% n4 \ U. D* B 日常开销,柴米油盐酱醋茶、婚丧嫁娶的份子钱、不时之需的流动性资金等,首先要将这些规划出来。可以先照常过一到三个月时间的生活,看每个月有多少大致开销、多少具体收入、多少开支、最后有多少盈余。接下来就大致清楚每个月需要准备的日常开销的数额是多少。日常消费的钱,可以一次性准备出3~6个月的数量。当然,这部分钱也不能干巴巴地躺在银行,或者攥在手中,还是可以用他来生息、赚取收益的。; H: y; {' Y2 R7 z0 q& V
保障的钱( {! R2 b& K& j2 p; I8 v
自身的养老问题、子女的教育问题、疾病或突发意外等的保障问题,这些都要提前做好规划,做不好,很可能会一夜返贫。现在的就医诊病,就算是普通的感冒,去一趟医院没有两三百也不可能拿到药,更别提诸如肿瘤、心脑血管疾病这些大病,动辄就是几十万、上百万,这么多钱,单纯靠辛苦上班存银行的钱完全没办法支撑。不过,如果提早将这部分规划好,比如买医疗险、重疾险等,就可以用小部分的钱撬动几十万、上百万的医疗费用。
) b$ V/ {% v( f( C 养老和子女的教育问题是一样的,都是需要提早进行规划的。这样,养老和子女的教育就不再是问题,而且养老质量有保证,子女的教育水平也有保障。
6 r- M1 X4 F: D3 G8 u 投资理财的钱+ g ]% H3 c8 j% `. [
有人说,财富需要“不安分”,意思就是充分发挥钱的流通价值,让钱生钱,不能让它太安分了。前面提到的富人思维就是用普通人存银行的钱进行投资、创业。实质上就是用别人的钱给自己赚钱,这样的人很会运作资金,能让手中的一小部分钱变成巨款。6 S% Q1 f9 o0 I P2 |! _
因此,想要家庭资产变得越来越丰厚,在对家庭资产进行规划时,还得留出一部分用作投资理财,让钱生钱,这样才能让家庭资产的蓄水池生生不息、源源不断,才不会像泰森一样山穷水尽。
5 ~: u2 R! a) D 本书具体介绍了家庭资产配置的4大账户6类模式、7大渠道等具体操作方法,并配以147张图表详细说明只希望能帮助大家规划好家庭资产,管好自己的钱包。这不是一件简单的事,需要我们一起好好研究,找到最适合自己的管钱方式,让家庭资产源源不断,让自己早日变成富爸爸。* h; T; |7 b6 `6 n! q
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