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理财实验室：超强数据验证过的事（简七理财017）前言5 ~% P8 { b3 E; G' s0 Q6 E* ]: l
1、信用卡分期利率到底有多高？( W2 [: l2 H5 D
【原创】利率陷阱？分期付款生怕你知道的秘密！
! V( C+ z; c4 y; C) s3 Y9 p 2、货币基金，只看七日年化和万分收益 就靠谱了吗？! e2 G( s3 ^3 p
3、10年数据告诉你： 基金定投好，还是一次性买入好？* U. X1 b j" M% V6 g, P5 v* a
4、【手把手】 定期险VS终身险, 选择障碍怎么破？ 算一算就知道！
' \+ ?4 c3 _3 Q3 r& W 5、金融民工告诉你， 一个指标就能完爆大盘9 y: \& x, c" \2 U, r1 u, {
6、优雅养老，现在我们得存多少钱？' N* h$ @+ O/ X( f, s! U* @* s, h4 c
前言
# g- Z) }) V0 ~, g% ^& d7 U “咦，你理财很厉害诶，数学一定学的很好！”
, y- ~" c5 Q: a2 h5 S 时常有朋友把理财和数学联系到一块儿。好吧，虽然会理财的其实不一定是学霸，但是理财的结果倒是用数字说话最实在。
: x" Y1 T4 s& F7 T 很多关于理财的结论，我们说一千道一万依旧觉得心虚，但一个数字就能给了我们最有利的证明。
7 a3 z1 D$ G* g' t% J* c( ?( N 这一期，就让我们和简七理财论坛上充满实验精神的“科学家”们一起做做严谨的数字实验，去发现理财中更有说服力的结论吧。
8 a5 v7 F7 u$ g- O# i1 A' @ 我们的实验包括：6 ~9 N1 }: I; X5 t9 F
1、信用卡分期利率到底有多高？1 ^5 r# O! q) l6 ^" N- O9 h
2、货币基金，只看七日年化和万分收益就靠谱了吗？, H) {5 p- l! j! ]( p
3、基金定投好还是一次性投入好？定投真的能稳稳地赚钱吗？
% S5 m+ K+ G1 V4 b 4、保险买终身险真的不划算？( \0 j% s) K- l
5、用什么指标炒股，一个指标就能完爆大盘？5 ?6 K( }8 U6 J. ], d
6、优雅养老，现在我们得存多少钱？% B- J% G! x& [+ P2 T
（焦点访谈严肃状……）简七实验室，我们用数字说话！2 P1 ?) [7 X7 z- X! D
精彩书摘
# g$ D+ y# Y5 T/ |+ o 分期手续费好贵。分期手续费不是按年化算的。比如月手续费0.6%，但这个0.6%是按你的整个透支额算。比如你刷了3.6万元，分12期还款，月手续费率0.6%，那就是每月归还3000元，并支付手续费216元。但实际上只有在第一个月你的月费率是0.6%，因为第二个月你已经还掉了3000，你剩下未还的只有3.3万，但还是收你216元手续费，所以第二个月的实际月费率已经变成0.6545%……如此类推，到最后一个月的时候，你只剩下3000的本金未还，也要交216元手续费，所以最后一个月的月费率已经高达7.2%。
9 d2 q5 V8 g; C 所有银行都是用这个方法算分期手续费的。所以信用卡分期利润非常丰厚。银行总是不遗余力地向信用卡用户推销分期。而且在推销的时候，他不会给你强调费率，而是直接给你量化成具体金额。就以刚才的例子而言，他就会打电话给你说，你这个月的3.6万元刷卡可以分12期来还，每天只需要支付7.2元。
) N3 y. T4 F% ]+ F U 然后它把那个手续费量化成每天多少钱，让你觉得很少钱。就会产生一个很划算的错觉，糊里糊涂就答应做分期了。
0 T" R) M( H+ K7 ] T7 ~. x* q 透支3.6万，分12个月，每月还0.3万，月费率0.6%：9 D0 f& K1 p+ i0 `' a6 z! H3 h; }
1月：剩余本金3.6万，手续费216，月费率0.6%2月：剩余本金3.3万，手续费216，月费率0.6545%3月：剩余本金3万，手续费216，月费率0.72%
- U8 Y r7 g4 v6 Z 4月：剩余本金2.7万，手续费216，月费率0.8%5月：剩余本金2.4万，手续费216，月费率0.9%6月：剩余本金2.1万，手续费216，月费率1.0286%7月：剩余本金1.8万，手续费216，月费率1.2%8月：剩余本金1.5万，手续费216，月费率1.44%9月：剩余本金1.2万，手续费216，月费率1.8%10月：剩余本金0.9万，手续费216，月费率2.4%11月：剩余本金0.6万，手续费216，月费率3.6%12月：剩余本金0.3万，手续费216，月费率7.2%总结：12个月平均占用银行1.95万元，合计支付手续费2592元，实际分期成本高达13.2923%／年。
# D% A$ J( A6 T5 d, M, [ 这就是信用卡分期的真相。银行比俺买信托赚得还多。无论手续费多少，银行都是赚很多的3.6万分36期，总费率10.43%，即手续费3754.8元；36期平均占用银行1.85万元，实际总手续费率20.2962%，年化6.7654%。
' c, ~/ l& X! i6 | 叮铃铃~~
' `$ `, ~. k* l; W “喂，简七，我是乐乐！好久不见啦！”上次约出来聊理财已经是好几个月前的事儿了呢，春节一回来，小伙伴们都胖乎乎地又要再约吃货之旅啦！来到传说中滴X料理，简七和乐乐选好池中的鲷鱼，坐在大船上一边享受着新鲜的生鱼片一边聊了起来。
R, U) Z1 e! N& {* x n$ t “简七，我有个壕壕朋友，对最近怒赞一片的特斯拉（Tesla）可动心了，国内售价七十万四千块，准备入手呢！太帅气了！”
7 v' y. X* d$ l C* ] 简七一边吃一边感叹道，“果然是土豪啊！不过特斯拉真的很厚道呢，让中国土豪和米国土豪享受同样的价格，只增加了运输和税费成本~”2 X, C- f, W/ g( L
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