内容简介
/ R: M/ D: h" t0 | 每个人的生活都离不开金钱。所谓管钱,就是理财。理财是一种生活技能,掌握好理财的技能,对于提高生活质量大有帮助。青年时期是一个人一生中*重要和*美好的时期,这个时期的年轻人要实现人生中一系列的重大生活目标:结婚、生子、买房和买车,而实现这些目标,就需要你做好财务安排,因为这关乎你和家人的生活幸福。现在的年轻人普遍缺乏理财知识,他们从学校步入社会后,对理财一无所知,把自己的生活搞得一团糟。这些生活中躲不过的问题,实际上都是理财问题,这本书将帮助你解决这些问题。
! ]5 d; O9 J& z o- v# \2 {, q 本书通过七个章节详细阐述了作者的“理财水库”理论;从管钱、攒钱、生钱到护钱,深入浅出地教人们精明理财。作者**了“六个一生”理论,直击大众理财痛点。规避理财过程中容易被忽略的陷阱,树立正确的理财观。先管钱和攒钱,再投资,*后使个人及家庭财产保值升值,作者为每一步都提供了精准有效的方法论。
5 A4 U5 U9 J: v6 a4 ~7 @" G 作者简介9 \# H7 a* k( p5 {/ `7 _* D. k6 s* n- a
刘彦斌
+ v- Z' H) C9 V, r! E& [ 中国著名的理财专家
; p4 _8 U5 r3 _2 E; r/ ]) ] 刘彦斌是央视财经频道《理财教室》首任主讲嘉宾。他录制过数百场电视节目:央视《实话实说》、《新闻会客厅》、《人物新周刊》、《东方时空》、湖南卫视《越策越开心》、上海电视台《财富人生》、北京电视台《星夜故事秀》、凤凰卫视《鲁豫有约》等。他还出版了《理财有道》《理财工具箱》《人人都该买保险》《做有钱的自己》等8本财经书籍。
/ z& J" ~" J( ]0 T& O 目录" @" A4 ^' l( E* S! o5 j+ i
III 前言
* j3 r$ R9 H2 Y2 ?1 Y8 \3 D9 ` 第一章 理财的水库理论7 X2 A( W# t7 U3 ?" c
001 什么是理财) G# Q0 E* S3 o' B4 G+ ~
002 为什么要理财$ j4 l9 M. w+ w! x: Y$ A5 `6 ?
007 如何理财2 m( u$ g% o: t4 z: b S
021 生命周期与理财 U5 M1 p! I: p
024 理财工具的综合运用
! j, |3 X* ~5 } 第二章 一生恪守量入为出
" C# z/ s0 o* s4 Y 031 支出是财富的决定因素 J( L2 J* W& ]. T }' V
033 如何恪守量入为出的原则% d* v4 S S5 g8 }# l
041 远离消费陷阱
, C+ A( `( W9 W, P* D3 W7 y% X' r j 第三章 一生规避债务缠身
) Z( O2 y7 k; f/ H9 x, d 043 债务的分类
1 ]( A$ Q+ s: O6 ?3 K 048 负债的起因
: c! e- ]4 \: Q) I3 J, W 053 负债的代价
9 h1 \, @1 }$ `3 R: X! i: f 056 债务的规避和偿还, i9 m/ ?4 |- G' {, A4 v3 |: {
第四章 一生坚持组合投资
: E8 O% Q' ~. N1 _2 V, A 059 投资的分类和投资工具的特点) M1 s: q# O# w1 G: i$ k2 v
061 投资的收益和风险1 ?5 o9 O# X. V* E4 h, W) h
062 投资管理的原则
0 S; x/ U$ T6 w. J 064 理财中的主要投资工具
4 }5 D( H8 x; G3 _ 第五章 一生远离投资陷阱
$ p3 Q w6 l$ i# A 101 不同类型的投资陷阱2 a4 f' [+ c0 |) v* P
107 投资陷阱的特点
6 z# D q6 o) K {9 A 109 为什么受骗的人是你
}* i; v. y/ l% x! W7 x% p3 z 110 如何远离投资陷阱1 M& a7 Z/ w6 m; f
第六章 一生别让财富裸体
7 [* j: ?8 V: c8 } 114 保险的概念和作用
% i6 w# m+ R4 c1 w5 E3 | d 117 保险的种类和现金价值
# n# i, H0 u$ ]- P3 I( a* \ 119 走出购买保险的误区
g0 d9 ^* p4 Y% } J 122 明确自己购买保险的目的
0 }1 ^9 J2 w) A# r/ a+ M 124 购买保险的基本原则
0 u3 N* Q- @4 h" z' ^: l$ [7 H 129 购买保险可能遇到的问题及对策
1 n4 k( J3 P' q) c 第七章 一生重视婚姻理财0 I# M9 o, W5 k3 E3 l
136 婚姻是你一生中最重要的投资8 w8 q. @' V2 h4 `( b* P% U/ F6 B
138 如何选择你的配偶
$ n5 h# \. o. {% q. \ 140 婚前公约
$ e2 r! {7 W: W7 f* L( H 145 AA制是婚姻的陷阱
5 o7 o& I( l6 `# q 148 金钱是婚姻生活的润滑剂
3 @5 T$ \7 t* A! ] 149 离婚是最大的破财% y* {( ]/ p% E; o& V& b
150 女人财务独立才是真正的独立
5 g% v+ c! M+ M 153 子女的理财教育9 `8 g+ `8 Z% _6 M6 M
精彩书摘
% J' x( z t1 e0 W4 r 为什么要理财. A& n0 L' I" Q0 w& }
人的一生,从出生、幼年、少年、青年、中年直到老年,各个时期都需要用钱,所以你家的“水库”里必须有水,才能应对各种各样的生活需要。下面,我们来看看人的一生中都面临哪些重大的财务需求。8 o% @! d i6 Y4 A
理财是应对恋爱和结婚的需要& n$ b4 |* G8 }1 F" w3 S! z
对绝大多数人来讲,恋爱和结婚是人生必经的过程。恋爱需要钱,结婚也需要钱。我们先说说恋爱。我常说,没有钱光有爱情是不够的,女孩子都喜欢浪漫,但是没有钱就没有浪漫。恋爱的时候,很多女孩子都喜欢吃烛光晚餐。但是,如果你没有钱,那么你只能带女朋友去吃路灯晚餐,吃不了烛光晚餐。我曾经在电视台看到一个访谈节目,采访一对年轻的演员夫妇,他们讲了一个在自己身上发生的真实故事。男主人公是一位演员,在他和他的女朋友还没有确定恋爱关系时,有一次女朋友突然给他打了一个电话,并在电话里向他哭诉。他问:“怎么了?”女朋友说:“我出事了,你过来一趟。”他放下电话,匆匆地出了校门。他出校门的时候,兜里只有90元钱。他平时去找女朋友都是骑自行车,这次因为心里着急,打了出租车过去,结果只剩下了70元钱。见到女朋友后,女朋友说:“我的钱包被人偷了,钱、身份证都被人偷了。”他安慰了女朋友一番。女朋友说:“我今天心情特别不好,想去大吃一顿。”他一听女朋友这样讲,心里就哆嗦,因为他没有多少钱。幸亏女朋友带他进了一家家常菜饭馆。女朋友点了一个汤、一个菜,还有一瓶饮料。他跟主持人说:“我当时没有心情吃这顿饭,我默默地等着最后时刻的到来。”最后时刻到来了,服务生拿着结账单走了过来。他心里非常担心,生怕花的钱太多,自己拿不出来。服务生把结账单往他面前一放,说:“70元。”他的心一下放了下来,男人的自尊也回来了。我们从这个小故事可以看出,谈恋爱是需要钱的,如果没钱,那么你交女朋友都是困难的。; J, m" B- R2 \5 u; q; i" {/ w
不言而喻,结婚也是需要钱的。4 L1 w& c9 f9 t) [
再说一个小故事。我看过一个讲感情类的访谈节目,节目中有男女主人公互相倾诉的一个情节。我看到,女主人公拉着男主人公的手说:“亲爱的,我们结婚吧。”男主人公说:“我觉得我们最好再等等,我们现在还年轻,要以事业为重。”这时候女主人公说:“我和你恋爱都八年了,八年抗战日本鬼子都走了,可你为什么还不娶我?”当时我看这个节目的感觉,就是那个男人说不结婚是因为自己家里的水库没有那么多钱,结婚是需要花钱的。如果两个人要结婚,那么按照中国习俗,结婚时要有自己的住房,买房不仅需要凑够房子的首付款,还要准备好装修、家具、电器和生活用品的费用。除了房子的费用,你们俩还得准备好婚礼的费用、蜜月旅行的费用等。你们自己算一下,不算不知道,一算吓一跳。所以,你们在结婚前,一定要为婚姻准备一笔钱。
% \/ Z, a. o5 |0 k/ d 理财是应对生育和抚养子女的需要( E$ f: U. X. [8 E4 j' {. J
从孩子出生,到孩子上幼儿园、小学、中学和大学,每个时期都需要用钱。因此,抚养子女也是理财中涉及的一个很重要的问题。在生孩子的时候,你的家庭就面临这样一种财务现象:涉及家庭的支出在增加,而家庭的收入在减少。一般的家庭都是夫妻二人工作,获得工资收入。大多数人的工资都由两部分组成,包括基本工资和绩效工资。在你妻子生孩子、休产假期间,她只能领到基本工资而领不到绩效工资,因此家庭收入减少了,但是,家庭的支出却在增加。现在在医院生孩子一般要花大几千元,如果你要到月子中心生孩子,那么你要花费更多的钱。孩子生下来就需要有人照看,需要请保姆,请保姆要花钱,孩子的奶粉、尿不湿、看病等,都需要花钱。为此,你们俩决定在生孩子之前,要做好财务上的安排。什么时候生孩子,不仅仅是生理问题,更是一个财务问题。生孩子可不是随机事件。1 e g0 x+ y6 e' l+ R3 p+ Y! [ [. K
孩子长大后,更要花钱。从幼儿园到小学、初中、高中、大学,需要持续地花钱。因此,在生完孩子后,你们俩就要有意识地做一些储蓄和投资,为孩子持续受教育创造良好的经济条件。, z+ ]/ F4 Y( i' N5 ?& O/ ~
理财是应对提高生活水平的需要
( D4 @8 \6 J. _5 \6 \. H 每个人都希望过上越来越好的生活。从租房子到自己买房子,从没有汽车到自己拥有汽车,从普通汽车换到更高级的汽车,这是人们的普遍愿望。要提高生活水平,就需要金钱的支持。
" O# W$ Q# A" d4 {4 a. g3 z 理财是应对赡养父母的需要. B/ `9 j" V; U; ]
人们常说“不养儿不知父母恩”,父母对你的恩情是你一辈子用任何方式都报答不完的。赡养父母是每个人应尽的义务。现在有些年轻人的父母有比较稳定的收入,有社会医疗保险,这就会减少年轻人在财务上的负担。但是也有一些人,他们的父母没有稳定的收入,父母养老就需要他们提供财务上的支持。因此,很多年轻人每月都需要有固定的钱供父母养老。
% P& [& h6 u- P6 p 人年纪大了容易生病,如果父母生病或者发生其他的意外,那么也需要从你们家的水库中拿钱。因此你们家的水库应该准备一份钱用来应对父母的意外需求。此外,如果你的经济条件允许,那么你还应当帮助父母提高生活水准,请他们出国旅游,陪他们出去游览,丰富他们的晚年生活,这些都需要财务支持。! i& K9 k. g- M, o- d. L3 z
理财是应对意外事故的需要9 K6 B1 T" {) |! S1 K( V
人们常说“天有不测风云,人有旦夕祸福”。有时候,会有很多意想不到的事情发生。我们需要防范交通事故、家人罹患重大疾病的风险;再比如你是一名医生,在你给病人动手术时,由于各种原因,病人死在手术台上,病人家属向你索赔……这些意外的事故都会对你的生活产生非常重大的财务影响。这就需要你预先购买保险,给这种意外事故提供经济保障,否则你就会陷入巨大的财务困境。# K' K9 i6 L3 f T. Q
一个人需要买保险,就如同一个人需要穿衣服,一个没有保险的人,就如同一个裸体的人,我们称之为“财富裸体”。
" g, {! y3 k0 O+ H 理财是应对养老的需要" } `4 o4 ?! A
人人都会有晚年,都会有干不动工作的时候。怎么来安度自己的晚年,这是人人都要面对的问题。现代人的寿命长了,人人都有可能活到80岁甚至90岁。而现在基本上都是421家庭,你要是指望你的儿女,他们为4位老人养老,这是不现实的。第一,父母都不想给儿女增加麻烦;第二,即使儿女有赡养父母的孝心,他们在精力上和财力上也承受不了。再有,在你退休以后,你的收入必然会减少,在这种情况下,你要想有一个幸福的晚年,就需要在中年时未雨绸缪,通过储蓄、保险、股票、基金和房产等多种理财工具,为你晚年的生活积累财富。
' _5 E1 J- I* @/ {1 j2 n 人穷志短,如果你没有钱,可能老了以后就得看别人的脸色活着,这样的老年生活是没有尊严的。而如果你年老时有钱,那么很多问题都可以迎刃而解,你可以请保姆,也可以住进养老院,过上优裕的晚年生活,而且不给子女增加麻烦,这是大多数老人的心愿。人一生中最大的不幸,是晚年生活的不幸,而引起晚年生活不幸的一个重要的原因就是没有钱。
$ G% Z' C9 E2 j' t O 我们总结一下理财的好处:
_/ E) O) W$ C7 F2 n1 I 1. 有利于平衡收支,让生活无忧。
( y1 o( u5 v6 W+ j; H t6 P 2. 有利于改善生活品质。" w% f( w* J6 u2 B, }
3. 有利于保障财务安全。
. d, R/ Q8 \, ^, K1 C" m 4. 有利于造福父母子女。
- ~: ~. o) L4 P2 W% k3 v' e8 v 5. 有利于安度晚年。6 G% h, q2 U' o4 {" P. w
6. 有利于和谐家庭关系。3 N7 L, m$ S7 k9 W4 k+ B# T. y, H/ C
上面这6个“有利于”,集中到一点,就是有利于构建和谐家庭。家庭是社会的细胞,如果和谐家庭建设好了,那么不言而喻,它必将有助于构建社会主义和谐社会。
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